“雙碳”目標(biāo)下，綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展路徑研究

 

數(shù)字技術(shù)目前在金融業(yè)應(yīng)用十分廣泛，而且也可以有效地解決于綠色、轉(zhuǎn)型金融存在的個(gè)性化痛點(diǎn)。

 

1、大數(shù)據(jù)在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)技術(shù)是通過海量數(shù)據(jù)的收集、分類、清洗，得出數(shù)字信息結(jié)果用于企業(yè)經(jīng)營管理決策的一種手段，大數(shù)據(jù)在綠色、轉(zhuǎn)型金融中應(yīng)用是貫穿始終的。大數(shù)據(jù)為綠色、轉(zhuǎn)型金融提供了全面系統(tǒng)的信息，數(shù)據(jù)量越大，信息越精準(zhǔn)，大數(shù)據(jù)不僅可以提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色、轉(zhuǎn)型金融獲客能力，而且可以通過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，通過大數(shù)據(jù)可以提升對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，此外大數(shù)據(jù)可以通過平臺(tái)化管理，打通綠色、轉(zhuǎn)型金融及政府、管理部門之間信息通道，適時(shí)進(jìn)行信息披露，有利于改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，等等，這些在傳統(tǒng)經(jīng)營場景下是無法實(shí)現(xiàn)的。

 

2、人工智能在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應(yīng)用。人工智能是通過算法等技術(shù)，模仿人的行為的一種技術(shù)，人工智能在綠色和轉(zhuǎn)型金融中應(yīng)用主要是在客戶的篩選目標(biāo)客戶，風(fēng)險(xiǎn)管理管理中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)設(shè)別，在短時(shí)間能可以對(duì)大量的關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行處理，得出客觀的結(jié)論，同時(shí)，可以替代自然很多的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理諸如調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)預(yù)警等多項(xiàng)工作。

 

3、區(qū)塊鏈在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應(yīng)用。區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^在各個(gè)鏈塊實(shí)行分布式記賬，從而實(shí)現(xiàn)信息共享、智能合約、可溯性，去中心化等功能。區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色、轉(zhuǎn)型金融中的應(yīng)用最主要是能夠?qū)崿F(xiàn)政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)間信息的共享，同時(shí)，可以通過區(qū)塊鏈的智能合約功能約束各參與主體必須按事先約定行事，否則，將會(huì)通過技術(shù)手段直接實(shí)現(xiàn)懲誡，對(duì)于綠色、轉(zhuǎn)型金融這種長周期項(xiàng)目，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以將長時(shí)間內(nèi)的項(xiàng)目信息一直保真、延伸，不僅信息完整系統(tǒng)、還可以溯源，對(duì)于約束各主體的行為，保證信息的真實(shí)性起到重要的約束作用。

 

4、物聯(lián)網(wǎng)在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應(yīng)用。物聯(lián)網(wǎng)是通過視頻、遙感技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了人與人、物與物、人與物的可視性，實(shí)現(xiàn)了物流、信息流、資金流的三流合一，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在綠色、轉(zhuǎn)型中的應(yīng)用最主要是項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理上，傳統(tǒng)的信貸管理模式對(duì)物的管理主要是實(shí)行抵押加上自然人的定期查訪，不僅成本高，也不可能實(shí)時(shí)、長期。而物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)綠色、轉(zhuǎn)型金融服務(wù)對(duì)象的物理資產(chǎn)，可以實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)實(shí)時(shí)管理，只要抵押物出現(xiàn)超預(yù)設(shè)警示指標(biāo)，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提醒管理者，或直接啟動(dòng)系統(tǒng)進(jìn)行控制、制止。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)綠色、轉(zhuǎn)型金融服務(wù)的物的管理提供了新的管理思維和方法。

 

5、元宇宙在綠色、轉(zhuǎn)型金融的應(yīng)用。元宇宙是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的終極形式，通過虛擬世界、數(shù)字孿生技術(shù)，制造出一個(gè)與現(xiàn)實(shí)世界相平行的虛擬世界場景。元宇宙在綠色、轉(zhuǎn)型金融中的應(yīng)用國，主要是虛擬世界的數(shù)字員工可以替代自然人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理，特別是可以模擬綠色、轉(zhuǎn)型金融的各種風(fēng)險(xiǎn)場景及處置的后果，通過各種模式，來啟發(fā)現(xiàn)實(shí)自然人對(duì)綠色、轉(zhuǎn)型金融在未來若干年風(fēng)險(xiǎn)變化的可能的各種結(jié)果，通過壓力測試，可以直視未來綠色、轉(zhuǎn)型金融風(fēng)險(xiǎn)失策后果或管理效果，為切實(shí)加強(qiáng)綠色、轉(zhuǎn)型金融提供管理啟發(fā)的靈感和思路。