“雙碳”目標下，綠色金融與轉型金融發(fā)展路徑研究

 

我國的金融機構特別是商業(yè)銀行的資產端主要表現為短期流動資金貸款（一年之內）和中長期固定資產貸款，（貸款時間一般為1-3年，最長期不超過5年）?，F行的信貸管理制度、系統、理念基本是按這個時間期進行設計的，而綠色、轉型金融不僅初始投資金額巨大，而且投資回收周期很長，回收期10年都是很正常的項目，這一方面現行的信代風險控制管理的理念與長周期貸款期限的要求、現實綠色產業(yè)發(fā)展的融資需求顯然不協調，另一方面，商業(yè)銀行對應的長期存款10年以上也極少，存在著嚴重的短存長貸風險，這是商業(yè)銀行資產結構管理所不允許的。而且綠色、轉型金融的資金規(guī)模需求巨大，對于大量的中小商業(yè)銀行而言，這種結構性風險是很大的，因此，商業(yè)銀行需要應用數字技術，根據長周期貸款的特征進行制度設計，風控理念和管理手段進行優(yōu)化。

 

一是要樹立長周期管理理念，就是要立足于長期管理，延續(xù)歷史的變革，不能是階段性、臨時性管理；

 

二是應用大數據技術對綠色、轉型金融建設風險預警系統；指標要立足于與信貸資產質量敏感性指標，越多越細就越精準；指標體系要對不同時期發(fā)生的新的風險指標要及時進行更新；

 

三是應用人工智能根據數據預警信息進行自動化處理；特別對項目關聯的風險指標進行實時的監(jiān)控，一旦觸及紅線就及時報警提示；實行數字機器人管理；

 

四是應用技術手段對存貸款結構進行智能化配置，雖然商業(yè)銀行的存款期間沒有10年以上的長周期存款，但是，存款總是會有部分沉淀為實質上的長期存款，要通過人工智能模型計算出一定時期內長期存款的最高規(guī)模，將長周期貸款控制在最高規(guī)模線以下即是安全的；

 

五是信貸管理數字員工化，綠色、轉型金融項目規(guī)模大，管理流程長，僅靠自然人管理一方面人員會流動，同時要害崗位也有輪崗要求，另一方面，自然人管理的能力往往存在信息收集、處理慢，因此，對于綠色、轉型金融的風險管理應用通過嵌入數字技術的管理系統進行智能化管理，具體地說，通過綠色、轉型金融風險管理指標，實行智能化監(jiān)測，只要發(fā)生影響要素變動，系統自動會進行風險情況的分析，而且所有的信息均以分布式錄入，可以溯源追查源頭，也可以較好的系統地保持項目和企業(yè)的信息，不會被遺失或失真，且管理的效能也高。

 

六是要充分應用物聯網技術對綠色、轉型金融服務對象的物理資產，實行7*24小時全面、實時管理，對于綠色、轉型金融融資抵押物一旦出現觸碰預設警示指標時，計算機系統就會自動提醒金融機構管理者，或者直接啟動系統進行控制、制止。 內.容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網 t a npai fa ng.com