碳信貸：利潤下滑，商業(yè)銀行如何抓住環(huán)保剛需新機(jī)遇

低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展對我國商業(yè)銀行開展低碳信貸的需求

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低碳經(jīng)濟(jì)是指轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的高碳經(jīng)濟(jì)增長模式，改走低碳環(huán)保之路，實現(xiàn)以低能耗、低排放、低污染、高效率為主要特征的新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。實質(zhì)是能源高效利用、清潔能源開發(fā)、降低碳排放量問題，核心是提升能效技術(shù)、節(jié)能減排技術(shù)、可再生能源技術(shù)創(chuàng)新, 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新和低碳產(chǎn)品開發(fā)。為應(yīng)對全球氣候逐漸變暖等環(huán)境問題，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為世界各國維持經(jīng)濟(jì)與環(huán)境和諧可持續(xù)發(fā)展的共同選擇，中國也在不斷加速開啟低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程。2005 年，作為保護(hù)全球氣候系統(tǒng)的行動指南， 《京都議定書》正式生效。

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《京都議定書》列定的三項開創(chuàng)性合作機(jī)制之一的清潔發(fā)展機(jī)制（CDM），允許發(fā)達(dá)國家可以通過購買發(fā)展中國家 CDM項目經(jīng)核證的減排量（CERs）實行境外減排，架構(gòu)起國際間碳排放權(quán)交易市場，借助這個無形的碳權(quán)交易市場，有形的碳貨幣可以在不同國家、不同項目和不同企業(yè)之間流通，流通中的碳貨幣不斷增值促成了碳金融產(chǎn)品的形成，例如遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)、額度抵押貸款等金融衍生產(chǎn)品以及碳基金，并最終形成了一個規(guī)模巨大的國際碳金融市場。

為發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險，2007 年 7 月，國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會共同發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》(以下簡稱“意見”)，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行綠色信貸制度的加速實施。綠色信貸是指對環(huán)境友好型企業(yè)提供規(guī)模額度的貸款支持并實施優(yōu)惠性低利率政策，而對污染企業(yè)投資新建項目和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實施懲罰性高利率控制措施，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境法律條文的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸控制，從貸款之源遏制“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張。 本+文+內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.com

為進(jìn)一步推廣低碳理念和創(chuàng)新低碳金融服務(wù)，我國商業(yè)銀行對現(xiàn)有綠色信貸制度進(jìn)行了創(chuàng)新性研究，初步形成了“低碳信貸”概念。低碳信貸，顧名思義，就是在商業(yè)銀行綠色信貸制度基礎(chǔ)上融入低碳概念，將原有綠色信貸模式進(jìn)一步專業(yè)化為兩維低碳信貸體系（見圖 1）：一維是低碳企業(yè)貸款。進(jìn)一步加大低碳產(chǎn)業(yè)、低碳企業(yè)規(guī)模化信貸的投放力度，力求低碳經(jīng)濟(jì)信貸化，助推低碳經(jīng)濟(jì)在我國的全面開展；二維是 CDM下CERs 貸款。借助全球碳權(quán)交易市場發(fā)展平臺，對CDM項目下 CERs 進(jìn)行貸款。一方面可引進(jìn)發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的節(jié)能減排資金援助和節(jié)能技術(shù)，另一方面可促進(jìn)一維低碳企業(yè)貸款中低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā)。總而言之，低碳信貸體系就是通過“低碳 + 信貸”的金融杠桿效應(yīng)，將環(huán)境問題、經(jīng)濟(jì)問題、金融問題落腳到銀行業(yè)最細(xì)微的信貸環(huán)節(jié)上，借此帶動我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)增長模式的轉(zhuǎn)變、促進(jìn)碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和推動我國低碳經(jīng)濟(jì)的全面開展。

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我國商業(yè)銀行開展低碳信貸的建議 本*文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網(wǎng)-tan pai fang . c o m

（一）制度創(chuàng)新

1.建立低碳信貸內(nèi)部機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部構(gòu)建兩維低碳信貸體系，一維是低碳企業(yè)貸款，二維是 CDM下 CERs 貸款，兩維體系可以相互促進(jìn)，和諧共生。通過向 CDM項目下 CERs 進(jìn)行貸款，引進(jìn)發(fā)達(dá)國家先進(jìn)節(jié)能減排資金援助和先進(jìn)技術(shù)的同時又促進(jìn)低碳企業(yè)貸款中低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā)，真正實現(xiàn)了低碳信貸體系內(nèi)部的循環(huán)可持續(xù)。同時，商業(yè)銀行可以借助該體系創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，研究開發(fā)碳基金以及證券化的碳權(quán)衍生金融產(chǎn)品，在低碳經(jīng)濟(jì)時代尋求新的發(fā)展機(jī)遇。

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2.形成低碳文化。商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下地形成低碳文化，培養(yǎng)信貸促銀行、銀行促金融、金融促經(jīng)濟(jì)的低碳一體化理念。管理層在戰(zhàn)略制定上應(yīng)該傾向于低碳信貸的激勵政策，鼓勵信貸部門向低碳產(chǎn)業(yè)、低碳企業(yè)傾斜，并通過價格、稅收、利率和保險等經(jīng)濟(jì)手段制定優(yōu)惠的信貸政策，鼓勵各級政府和企業(yè)建立一套長期有效低碳發(fā)展機(jī)制。 夲呅內(nèi)傛萊源?。骇鎲┨?排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

3.健全低碳信貸人才。目前，我國商業(yè)銀行由于比較缺乏對環(huán)保法律法規(guī)、政策條文全面了解的低碳信貸管理專業(yè)人員，制約了低碳信貸政策在商業(yè)銀行內(nèi)部的有效開展。因此，商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)部信貸人員業(yè)務(wù)能力的同時，應(yīng)廣泛吸納來自會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司、信用評級公司、證券公司、投資銀行和企業(yè)界等具有低碳專業(yè)知識背景的人才，積極做好人才儲備工作。保證低碳信貸企業(yè)考察標(biāo)準(zhǔn)，依照切實計算新技術(shù)應(yīng)用所帶來的收益是否能夠覆蓋信貸風(fēng)險的專業(yè)背景制訂，防范低碳信貸風(fēng)險。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新 夲呅內(nèi)傛萊源亍：ф啯碳*排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

1.融資產(chǎn)品創(chuàng)新。順利開展低碳信貸，最關(guān)鍵最核心的是進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。低碳信貸產(chǎn)品特點是要圍繞低碳概念進(jìn)行環(huán)境融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。現(xiàn)階段重點是開發(fā)滿足提高能源效率和清潔發(fā)展機(jī)制的低碳信貸產(chǎn)品，包括可再生能源、能源效率、清潔能源、生物多樣化保護(hù)等環(huán)境融資產(chǎn)品。具體而言，商業(yè)銀行通過對清潔技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新型環(huán)境服務(wù)行業(yè)所研究開發(fā)的項目提供優(yōu)惠利率貸款，來支持這些產(chǎn)業(yè)、企業(yè)針對特定環(huán)境問題，加大研發(fā)創(chuàng)新力度，不斷推出新型環(huán)境融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行則可以應(yīng)用這些新型環(huán)境融資產(chǎn)品充分發(fā)揮杠桿效應(yīng)，為自身帶來豐厚收益。

2.碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)全球建立的碳排放權(quán)交易市場規(guī)則，中國境內(nèi)所減少的溫室氣體排放量，都可以按照 CDM轉(zhuǎn)變成有價商品，向發(fā)達(dá)國家出售，我國商業(yè)銀行可以通過與國外政府組織、金融機(jī)構(gòu)合作，努力參與到這個全球化的碳權(quán)交易市場中來，將碳權(quán)交易市場轉(zhuǎn)變成一個銀行信貸市場。具體而言，我國商業(yè)銀行應(yīng)積極拓展碳金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推出以 CDM項目下的 CERs收入作為貸款還款來源之一的節(jié)能減排融資新模式—— — 碳金融模式，從而為尋求貸款支持的節(jié)能減排企業(yè)提供了新的選擇。隨著越來越多的中國企業(yè)積極參與到全球碳交易活動中，中國的碳金融市場潛力亟待開發(fā)。 本%文$內(nèi)-容-來-自；中_國_碳|排 放_交-易^網(wǎng)^t an pa i fang . c om

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