中國(guó)區(qū)域性銀行的氣候金融實(shí)踐

當(dāng)前，全球氣溫正以工業(yè)革命以來(lái)最快的增幅持續(xù)攀升。氣候變化已對(duì)全球生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)功能、人類健康福祉及經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成系統(tǒng)性威脅。作為全球主要溫室氣體排放國(guó)、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)以及清潔能源產(chǎn)業(yè)鏈的重要樞紐，中國(guó)在全球氣候治理中承擔(dān)著關(guān)鍵角色。為實(shí)現(xiàn)2060年碳中和目標(biāo)，中國(guó)亟需構(gòu)建與能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)低碳升級(jí)相匹配的金融支持體系。

 

在氣候金融基金(Climate Finance Fund，簡(jiǎn)稱CFF)的支持下，妙盈科技研究團(tuán)隊(duì)以《中國(guó)區(qū)域性銀行的氣候金融實(shí)踐》(“Climate Finance Practices of Regional Banks in China”)為主題，重點(diǎn)分析了以城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行為代表的區(qū)域性銀行參與氣候金融的現(xiàn)狀，并探討了其業(yè)務(wù)特征和市場(chǎng)定位對(duì)氣候金融參與度的影響機(jī)制。

 

區(qū)域性銀行，氣候金融新引擎

 

長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有大型商業(yè)銀行在傳統(tǒng)氣候融資領(lǐng)域占據(jù)主導(dǎo)地位，但隨著政策的縱深推進(jìn)和監(jiān)管框架的逐步完善，區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)正通過(guò)差異化發(fā)展路徑拓展氣候金融業(yè)務(wù)版圖。研究顯示，這些機(jī)構(gòu)憑借其貼近地方經(jīng)濟(jì)、熟悉本地市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，積極布局綠色金融業(yè)務(wù)，通過(guò)量質(zhì)并舉的實(shí)踐，成為推動(dòng)中國(guó)綠色金融體系建設(shè)的重要力量。以城商行、農(nóng)商行為代表的中小銀行為例，其綠色信貸規(guī)模在全國(guó)總量中占比可觀，更在“綠色+普惠”金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面走在前列。

 

挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

 

盡管區(qū)域性銀行在氣候金融領(lǐng)域取得了顯著進(jìn)展，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)，相對(duì)傳統(tǒng)的政策監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架、以及因氣候相關(guān)物理風(fēng)險(xiǎn)加劇的流動(dòng)性壓力等，都限制著它們的發(fā)展?jié)摿?。然而，這些挑戰(zhàn)也帶來(lái)了機(jī)遇。區(qū)域性銀行服務(wù)的很多對(duì)象是中小企業(yè)和家庭，這些群體正是新興經(jīng)濟(jì)體的活力源泉。破解這些障礙不僅有利于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，更能為中小企業(yè)和個(gè)人投資者創(chuàng)造綠色投資機(jī)會(huì)，加速中國(guó)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型。

 

政策支持與創(chuàng)新路徑

 

為破解區(qū)域性銀行面臨的障礙，政策制定者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行自身需要協(xié)同發(fā)力。一方面，應(yīng)賦予這些機(jī)構(gòu)更智能的工具和混合金融機(jī)制，幫助它們提升風(fēng)險(xiǎn)管理和資金運(yùn)作能力；另一方面，需要建立適應(yīng)性更強(qiáng)的監(jiān)管框架，鼓勵(lì)創(chuàng)新，為區(qū)域性銀行的氣候金融業(yè)務(wù)提供更廣闊的發(fā)展空間。

 

此外，區(qū)域性銀行自身也需不斷提升專業(yè)能力，加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，優(yōu)化綠色項(xiàng)目評(píng)估和資金投放流程，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。

 

全球視野下的中國(guó)智慧

 

作為國(guó)內(nèi)首批聚焦區(qū)域性中小銀行氣候行動(dòng)的研究報(bào)告之一，《中國(guó)區(qū)域性銀行的氣候金融實(shí)踐》不僅為構(gòu)建中國(guó)特色的綠色金融體系提供了重要參考，也為全球發(fā)展中國(guó)家探索包容性氣候融資路徑貢獻(xiàn)了中國(guó)智慧。區(qū)域性銀行既是氣候風(fēng)險(xiǎn)的直接承受者，也是綠色機(jī)遇的重要傳遞者。它們的獨(dú)特價(jià)值亟待被更多人重視。

 

在全球綠色轉(zhuǎn)型的大潮中，中國(guó)區(qū)域性銀行正以實(shí)際行動(dòng)詮釋著金融的力量。它們不僅為中小企業(yè)和個(gè)人投資者創(chuàng)造了綠色投資機(jī)會(huì)，更為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的低碳轉(zhuǎn)型加速助力。

 

未來(lái)，隨著政策的不斷完善和市場(chǎng)環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，區(qū)域性銀行必將在氣候金融領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，為全球可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。