低碳轉(zhuǎn)型和
綠色發(fā)展將對未來中國經(jīng)濟發(fā)展模式等產(chǎn)生重大而深遠的影響，這將為商業(yè)銀行帶來巨大機遇，同時也對銀行發(fā)揮資金供給作用、引領(lǐng)生產(chǎn)要素配置等多方面提出了更高要求。
先行“碳”路 浦發(fā)銀行綠色金融“升維”
干旱、暴雨、洪災(zāi)、高溫……近年來，全球各地頻發(fā)的極端氣候事件，向國際社會敲響警鐘——當氣候變化挑戰(zhàn)來臨，低碳轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
2020年9月，中國明確提出2030年“碳達峰”與2060年“
碳中和”目標；2021年，全國兩會首次將“雙碳”寫入政府工作報告。伴隨減碳發(fā)展上升至國家戰(zhàn)略層面，國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整亦進入綠色低碳轉(zhuǎn)型的新階段。
在此過程中，金融業(yè)將扮演著不可替代的重要角色。“近年來，綠色低碳發(fā)展已成為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色，金融則是推動綠色低碳發(fā)展的重要支柱。”在2022年中國國際
碳交易大會上，浦發(fā)銀行黨委書記、董事長鄭楊以此作為主題演講的開篇。
上述內(nèi)容，是浦發(fā)銀行在綠色金融領(lǐng)域長期深耕與沉淀所感。作為國內(nèi)綠色金融發(fā)展的先行者與開拓者，近年來，浦發(fā)銀行已成為低碳轉(zhuǎn)型時代中一股不容小覷的“綠色力量”。
數(shù)據(jù)更能洞見真實。浦發(fā)銀行中報顯示，截至2022年6月末，該行綠色信貸余額突破3700億元，居股份制銀行前列。同時，浦發(fā)銀行累計向162個項目發(fā)放
碳減排貸款251.08億元，帶動的年度
碳減排量為600.84萬噸二氧化碳當量，同樣位居股份制銀行前列。
搶眼的數(shù)據(jù)背后，實則是浦發(fā)銀行緊跟政策導(dǎo)向，敏銳把握綠色發(fā)展機遇的結(jié)果。
2021年11月，中國人民銀行（下稱“央行”）推出一項有別于常規(guī)項目貸款貨幣政策工具——碳減排支持工具，通過向金融機構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)提供碳減排貸款。業(yè)內(nèi)人士指出，伴隨碳減排支持工具落地，將進一步推動經(jīng)濟社會向綠色低碳循環(huán)發(fā)展。
此后，依托這項強有力的政策工具，浦發(fā)銀行踏上了綠色金融的“升維之旅”。
北緯44°52′,東經(jīng)116°13′，在內(nèi)蒙古錫林郭勒廣袤無垠的大草原上，成片的“大風(fēng)車”與藍天白云、疾風(fēng)勁草一并，構(gòu)成了此處一道獨特的風(fēng)景線。
這些“大風(fēng)車”也稱“風(fēng)力發(fā)電機”，顧名思義，其主要是借助風(fēng)力推動風(fēng)輪旋轉(zhuǎn)，并帶動發(fā)電機旋轉(zhuǎn)發(fā)電。
相較火力發(fā)電，風(fēng)力發(fā)電在大氣環(huán)境保護方面更具優(yōu)勢。作為目前可再生能源領(lǐng)域中最成熟、最具規(guī)模開發(fā)條件和商業(yè)發(fā)展前景的發(fā)電方式，風(fēng)力發(fā)電是中國重點規(guī)劃部署和大力支持發(fā)展的
清潔能源。
得天獨厚的地理優(yōu)勢讓內(nèi)蒙古具有豐富的風(fēng)力資源，成為清潔能源的重要輸出地。不過，由于風(fēng)力發(fā)電項目投資規(guī)模大、投資回報周期長，不少項目在建設(shè)中面臨融資壓力。錫林浩特市京運通風(fēng)力發(fā)電有限公司（下稱“京運通”）投資的一個項目，便遇到了類似情況。
作為國家電力投資集團有限公司子公司，京運通于2020年在錫林浩特地區(qū)投資建設(shè)300MW風(fēng)力發(fā)電項目。然而，受風(fēng)電項目建設(shè)成本上漲、搶工潮等因素影響，在項目建設(shè)初期，攀高的融資成本使該公司壓力倍增。
于是，京運通期望通過向浦發(fā)銀行申請貸款，以置換高成本融資。但一個現(xiàn)實難題擺在眼前：由于項目尚未竣工驗收，不符合浦發(fā)銀行對營運期貸款申請的相關(guān)要求。
項目推進勢在必行，為了避免京運通的風(fēng)力發(fā)電項目擱置，浦發(fā)銀行呼和浩特分行在了解到相關(guān)情況后，第一時間成立聯(lián)合推動小組上門拜訪、設(shè)計方案，創(chuàng)新地選用了“固定資產(chǎn)再融資”產(chǎn)品，并引流域外信貸資源，聯(lián)合長春分行為京運通成功發(fā)放了18億元的固定資產(chǎn)貸款。
“這是內(nèi)蒙古自治區(qū)股份制商業(yè)銀行首筆‘人行碳減排’支持貸款。”浦發(fā)銀行呼和浩特分行相關(guān)負責(zé)人介紹，項目建成并網(wǎng)后，每年可減少二氧化
碳排放量841192噸。同時，作為國家西電東送骨干特高壓電網(wǎng)“錫盟-泰州”特高壓電網(wǎng)重點配套項目，該項目建成后所產(chǎn)生的“綠電”將全部外送至江蘇省進行消納。
在浦發(fā)銀行“綠色力量”中受益的不只是陸上風(fēng)電項目。在距離錫林郭勒近2000公里的上海，東海大橋風(fēng)力發(fā)電場二期擴建項目建設(shè)所獲貸款，已成為銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)融資+融智的典型。
據(jù)浦發(fā)銀行上海分行相關(guān)負責(zé)人介紹，該筆貸款將貸款利率與借款人可持續(xù)發(fā)展績效目標（SPT）相掛鉤，是風(fēng)電行業(yè)首筆可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款。
“貸款設(shè)置風(fēng)電場上網(wǎng)電量及對員工在風(fēng)電場安全技術(shù)方面的培訓(xùn)時數(shù)兩項觀察指標，貸款存續(xù)期間，根據(jù)每個‘觀察日’對‘觀察指標’的考察情況，靈活對利率進行相應(yīng)調(diào)整。”上述浦發(fā)銀行上海分行相關(guān)負責(zé)人進一步指出，在為項目建設(shè)提供資金保障的同時，該方案激勵借款人實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，專注踐行可再生能源發(fā)展道路。
政策東風(fēng)“貸”動低碳轉(zhuǎn)型
無獨有偶。浦發(fā)銀行的金融“活水”不只引向了清潔能源領(lǐng)域，在央行碳減排支持工具聚焦的另外兩個重點領(lǐng)域——節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)，亦能見到浦發(fā)銀行的身影。
將視線投向江西高安，為了促進水泥行業(yè)實現(xiàn)綠色低碳可持續(xù)發(fā)展，浦發(fā)銀行響應(yīng)國家號召，為水泥行業(yè)企業(yè)節(jié)能改造融資需求貢獻金融力量。
受固有原料結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)工藝限制，水泥行業(yè)是二氧化碳的排放大戶。中國建筑節(jié)能協(xié)會能耗統(tǒng)計專委會數(shù)據(jù)顯示，水泥工業(yè)的碳排放占全球人為二氧化碳排放總量的7.5%，在中國相應(yīng)占比則為13.75%。
在此背景下，為優(yōu)化當?shù)厮喈a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局，高安田南紅獅水泥有限公司擬拆除兩條老舊水泥熟料生產(chǎn)線，在高安石灰石礦區(qū)建設(shè)4000t/d水泥熟料生產(chǎn)線配套技改項目實現(xiàn)產(chǎn)能置換。若改造建成，每年可減少二氧化碳排放量8.35萬噸，減少用電量3125萬kwh，可消耗68.03萬噸工業(yè)廢渣。
據(jù)悉，為了滿足客戶需要，借助總行專項方案安排的支持，浦發(fā)銀行杭州分行與南昌分行聯(lián)合組建“行內(nèi)銀團”，按照1:1原則共同投入信貸資金6.3億元，貸款期限7年，推動了“一家做全國”業(yè)務(wù)模式的落地。
與節(jié)能改造略有不同，為確保達到央行碳減排支持工具的相關(guān)標準，碳減排技術(shù)領(lǐng)域的項目或需更為專業(yè)的技術(shù)支撐。
以浦發(fā)銀行在碳減排技術(shù)領(lǐng)域發(fā)放的首筆項目貸款——浦發(fā)銀行西安分行二氧化
碳捕集封存利用（
CCUS）項目貸款為例，項目的成功落地離不開浦發(fā)銀行多部門的高效聯(lián)動。
浦發(fā)銀行西安分行相關(guān)負責(zé)人介紹，該項目涉及最新的二氧化碳捕集、封存和利用技術(shù)，所以對該項目的技術(shù)認定是識別此類項目的關(guān)鍵。在總行投行部的協(xié)助下，分行工作人員完成對項目核心技術(shù)、以及項目二氧化碳減排量的確認及復(fù)核。
“該項目解決了中煤陜西榆林能源化工有限公司低溫甲醇洗脫碳裝置排放的工業(yè)二氧化碳尾氣問題，成為了產(chǎn)業(yè)鏈中的一環(huán)，促進了園區(qū)內(nèi)廢棄物最小化，實現(xiàn)了循環(huán)利用。項目實施后，每年將減排二氧化碳量51.113萬噸。”上述負責(zé)人表示。
無論是推動建設(shè)風(fēng)電發(fā)力項目，還是幫助水泥行業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及布局優(yōu)化，亦或是對二氧化碳捕集、利用與封存技術(shù)的支持，均是浦發(fā)銀行利用央行碳減排支持工具，精準支持具有顯著碳減排效應(yīng)的領(lǐng)域的真實體現(xiàn)。
先行碳路 厚植“綠色”發(fā)展底蘊
搭乘央行碳減排支持政策的東風(fēng)，浦發(fā)銀行成為將碳減排支持工具傳導(dǎo)到實體經(jīng)濟的關(guān)鍵一環(huán)。事實上，浦發(fā)銀行在推動社會低碳轉(zhuǎn)型的探索早已起步。
據(jù)悉，浦發(fā)銀行是國內(nèi)最早開展
碳金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一。在多年的實踐中，浦發(fā)銀行不斷豐富創(chuàng)新
碳金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，并創(chuàng)下了多個“業(yè)內(nèi)首單”業(yè)務(wù)。
公開資料顯示，浦發(fā)銀行對于碳金融業(yè)務(wù)的探索發(fā)展始于2009年。在第一筆碳金融業(yè)務(wù)成功落地該行后，國內(nèi)銀行業(yè)首單
CDM財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、
CDM應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、國際碳保理融資業(yè)務(wù)，亦在浦發(fā)銀行誕生。
2012年，伴隨國內(nèi)地方碳交易市場
試點工作推進，浦發(fā)銀行圍繞
試點交易所及相關(guān)企業(yè)開展“融資”+“融智”創(chuàng)新服務(wù)。
憑借碳金融領(lǐng)域積累的先發(fā)優(yōu)勢，與試點交易所建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，浦發(fā)銀行先后開發(fā)落地碳交易資金結(jié)算清算服務(wù)、國內(nèi)銀行業(yè)首單
碳債券、碳資產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)、
CCER質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
此后的2016年，浦發(fā)銀行成為國內(nèi)首個場外碳衍生品清算業(yè)務(wù)清算銀行。
2021年，全國
碳市場正式啟動上線，浦發(fā)銀行亦逐步落地全國
碳市場碳配額質(zhì)押貸款、CCER+試點碳市場組合質(zhì)押融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
2022年，浦發(fā)銀行提出全面打造涵蓋碳市場基礎(chǔ)功能服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易做市以及能力建設(shè)“四位一體”的碳金融服務(wù)布局。
數(shù)次創(chuàng)新背后，實則是浦發(fā)銀行在綠色金融領(lǐng)域的高瞻遠矚。
2022年中報里，浦發(fā)銀行將推動“雙碳”轉(zhuǎn)型、打造“綠色銀行”作為集團“十四五”重大發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年6月末，該行綠色信貸余額近4000億元，居股份制銀行前列。
“低碳轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展將對未來中國經(jīng)濟發(fā)展模式、產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局等產(chǎn)生重大而深遠的影響，為商業(yè)銀行帶來巨大機遇，也對商業(yè)銀行發(fā)揮資金供給作用、引領(lǐng)生產(chǎn)要素配置、跨時空交換風(fēng)險和收益、提供流動性等多方面提出了更高要求。”浦發(fā)銀行表示，未來將持續(xù)加強綠色金融業(yè)務(wù)能力建設(shè)，積極推動自身經(jīng)營和業(yè)務(wù)的碳中和。
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