銀行加碼綠色金融

 

 

綠色金融專委會  綠色發(fā)展生態(tài)文明  昨天

記者 秦玉芳 廣州報道

 

近段時間以來，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)布局加速，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)新頻繁。

 

綠色金融是未來發(fā)展的大趨勢，各商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的同時，更重要的是在尋找新的業(yè)務(wù)增長點。

 

分析人士普遍認(rèn)為，未來商業(yè)銀行在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面仍將有發(fā)展空間，比如加強(qiáng)與保險、基金、融資租賃等方面的合作，根據(jù)地方特點和業(yè)務(wù)需求因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，探索新的業(yè)務(wù)模式；同時銀行目前在綠色金融發(fā)展中也面臨統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)缺失、信息不對稱、風(fēng)險管理模式仍待提升等多方面問題，未來需要強(qiáng)化地方政府、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)的多方合作共同解決。

 

環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不斷提升

 

繼“綠創(chuàng)貸”之后，興業(yè)銀行廣州分行宣布今年將加速落地綠色供應(yīng)鏈產(chǎn)品，將環(huán)境保護(hù)和資源節(jié)約的理念貫穿于企業(yè)從產(chǎn)品設(shè)計到原材料采購、生產(chǎn)、運輸、存儲、銷售、使用和報廢處理的全過程。3月底，廣東省也落地首批排污權(quán)質(zhì)押融資項目，環(huán)交所分別與建行廣州分行、工行廣州分行等簽署授信協(xié)議，將為合法排污、節(jié)能環(huán)保等企業(yè)提供共計200億元的排污權(quán)質(zhì)押融資支持。

 

各商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模增速明顯加快。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，興業(yè)銀行累計為19454家企業(yè)提供綠色金融融資22232億元，融資余額10109億元，綠色金融客戶達(dá)14764家；招商銀行綠色信貸余額1767.73億元，較上年末增加107.40億元；光大銀行綠色信貸余額906.99億元，同比增長15.7%；華夏銀行綠色信貸余額798.44億元，較年初增長231.45億元。

 

據(jù)上述興業(yè)銀行廣州分行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，未來將至少投入1000億元發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)，重點布局水資源、綠色交通、清潔能源、綠色生態(tài)、新型城鎮(zhèn)、綠色園區(qū)等六大行業(yè)，將以大灣區(qū)作為戰(zhàn)略布局點，通過境內(nèi)外聯(lián)動，加強(qiáng)跨境綠色金融業(yè)務(wù)合作，包括與興業(yè)香港分行聯(lián)動開展境外綠色金融業(yè)務(wù)，與自貿(mào)區(qū)聯(lián)合推動綠色金融創(chuàng)新等。

 

據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年末，我國本外幣綠色貸款余額10.22萬億元，余額比年初增長15.4%，余額占同期企事業(yè)單位貸款的10.4%。

 

除綠色信貸業(yè)務(wù)外，銀行在綠色金融債務(wù)領(lǐng)域也發(fā)展強(qiáng)勁，銀行主體發(fā)行的綠色金融債務(wù)規(guī)模持續(xù)增長。

 

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2019年我國綠色債券發(fā)行規(guī)模超過3390億元，發(fā)行數(shù)量214只，同比分別增長26%和48%；境內(nèi)發(fā)行2822.93億元，金融債占比30%。

 

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公告顯示，僅1月份以來，就有贛州銀行、蘇州銀行、華夏銀行等獲批發(fā)行綠色金融債券，其中華夏銀行發(fā)行規(guī)模不超100億元。

 

對于銀行發(fā)力綠色金融業(yè)務(wù)的原因，某國有銀行研究院研究人士表示，主要是受內(nèi)外部多重因素的驅(qū)動。“外部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的綠色化轉(zhuǎn)型，迫使商業(yè)銀行也在進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整；國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)一直在提高，高污染高耗能企業(yè)成本不斷增加，還款能力下降，風(fēng)險也在上升；監(jiān)管層面的推動，加快了銀行在綠色金融領(lǐng)域的布局。此外，綠色金融業(yè)務(wù)也將是銀行新的重要業(yè)務(wù)增長點，將推動銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型。”

 

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼指出，不管是國家還是地方層面，對綠色金融發(fā)展越來越重視，各商業(yè)銀行都在加大這方面的業(yè)務(wù)布局，有些銀行也將綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展上升到戰(zhàn)略層面，尤其綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)內(nèi)的銀行，在產(chǎn)品服務(wù)方面的創(chuàng)新已非常明顯。

 

跨區(qū)域融資需求待解

 

商業(yè)銀行在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面仍有很大的發(fā)展空間。

 

董希淼指出，對于銀行來說，支持綠色金融發(fā)展除了戰(zhàn)略層面的提升外，重點還是要加快金融創(chuàng)新，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐唧w情況，因地制宜地推出新的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，主動對接低碳環(huán)保減排領(lǐng)域。“比如加強(qiáng)與保險、基金等領(lǐng)域的合作，探索創(chuàng)新合作模式。比如一些項目周期長且盈利能力弱的綠色項目，可以通過綠色信貸加綠色保險的模式，效果會更好。”

 

瀚藍(lán)環(huán)境相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，從具體需求來看，未來該公司發(fā)展重點在固廢、環(huán)保板塊，在建（包括規(guī)劃中）項目近30個，總投資超過100億元，目前是進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)影響力、進(jìn)一步并購的好時機(jī)，需要金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)融資支持，但隨著異地與全國性的項目越來越多，跨區(qū)域的金融支持方面將成為一個難點。

 

此外，瀚藍(lán)環(huán)境相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人還表示，綠色金融通道審批還存在時間成本較高的問題。據(jù)其表示，在綠色金融融資申報時，資料與手續(xù)準(zhǔn)備相對復(fù)雜，存在時間與機(jī)會成本的問題，綠色金融通道中，審批時間和實際需求時間不一定能對得上，可能會造成整個項目周期延長。

 

董希淼認(rèn)為，主要是標(biāo)準(zhǔn)的問題。在他看來，目前綠色金融發(fā)展缺少全國統(tǒng)一的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)體系和共享機(jī)制，同時一些金融基礎(chǔ)設(shè)施也不完備、信息不對稱問題比較突出。

 

近年來，中國人民銀行、國家發(fā)改委、工信部等多部門陸續(xù)出臺相關(guān)的綠色標(biāo)準(zhǔn)，各地方也在此基礎(chǔ)上制定具體落地標(biāo)準(zhǔn)。

 

上述興業(yè)銀行廣州分行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，從前期與省內(nèi)部分地方政府接洽情況來看，目前各地方通常是結(jié)合所在地區(qū)的綠色資源稟賦及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，來制定適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃政策，對綠色認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的運用可能各具特色，但基本還是在遵循國家發(fā)改委綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄的整體框架下進(jìn)行的。

 

廣東金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會人士透露，目前廣東省花都區(qū)層面已經(jīng)公開發(fā)布了綠色企業(yè)與綠色項目認(rèn)證的信息與操作流程；企業(yè)自主申報后會有初步審核；綠色項目部對企業(yè)進(jìn)行分級分類，申請財政補(bǔ)貼需要接受第三方評估機(jī)構(gòu)的評估。“在中國人民銀行、國家發(fā)改委、工信部等多部門相關(guān)的綠色標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合大灣區(qū)發(fā)展綱要，以及本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點，制定綠色企業(yè)和綠色項目的認(rèn)定辦法，形成有效界定、識別綠色企業(yè)和綠色項目的標(biāo)準(zhǔn)。”

 

上述人士指出，在實踐中，大灣區(qū)各個城市定位不同，在大尺度范圍考慮時確實會面臨標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題，特別是在大灣區(qū)語境下強(qiáng)調(diào)的更多是與港澳的對接與標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)同。“當(dāng)前的綠色項目認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)都有跟港澳方面探討，希望能將兩方不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行彌合與對接。”