農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)民收入的重要手段。黨的十八大以來，中央高度重視我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，并出臺(tái)一系列政策以持續(xù)深入推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)制度建設(shè)。在政策引導(dǎo)下，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，補(bǔ)貼與保障力度不斷增強(qiáng)，地方開展創(chuàng)新險(xiǎn)種試點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模躍為世界第一。然而，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)飛速發(fā)展的現(xiàn)狀與現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)管理的需求存在錯(cuò)位，賠付難、投保難、定價(jià)難等問題仍然困擾著我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行推廣。隨著氣候變化背景下增加的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的脆弱性，如何更好的應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、利用機(jī)遇，進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，成為當(dāng)下亟待解決的問題。本文基于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，從政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民三者視角出發(fā)分析現(xiàn)存問題并提出建議，以更好發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展及應(yīng)對(duì)氣候變化工作中的作用。
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一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀介紹 本文@內(nèi)/容/來/自:中-國(guó)-碳^排-放-交易&*網(wǎng)-tan pai fang . com
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（一）發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)旨在有效地幫助農(nóng)民減少農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程中自然災(zāi)害引致的損失風(fēng)險(xiǎn)，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重要保障。應(yīng)對(duì)氣候變化目標(biāo)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過損失保障功能，和風(fēng)險(xiǎn)前置管理能力，是應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)時(shí)最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括農(nóng)作物栽培（農(nóng)業(yè)）、營(yíng)造森林（林業(yè)）、畜禽飼養(yǎng)（畜牧業(yè)）、水產(chǎn)養(yǎng)殖、捕撈（漁業(yè)）以農(nóng)村中附屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的副業(yè)。近年來，全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。據(jù)GIR (Global Info Research)調(diào)研顯示，2021年全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入大約491.3億美元，預(yù)計(jì)2028年達(dá)到694.7億美元；2022至2028年期間，年復(fù)合增長(zhǎng)率為5.5%。其中，歐洲地區(qū)是全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的最大市場(chǎng)，占據(jù)了大約40%的份額。此外，北美、南美、亞太和非洲等地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也在不同程度上實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。盡管受新冠疫情和自然災(zāi)害影響，全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展有所受阻，但其仍保持規(guī)模擴(kuò)大、創(chuàng)新發(fā)展的態(tài)勢(shì)。未來，伴隨全球農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、糧食安全重視程度、氣候關(guān)注、綠色觀念的進(jìn)一步發(fā)展，全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)向數(shù)字化、精準(zhǔn)化方向發(fā)力，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)也將更加多樣化，為全球農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更為可靠的風(fēng)險(xiǎn)保障。我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)。伴隨國(guó)家近年來逐步增大的對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度，農(nóng)險(xiǎn)迅速發(fā)展。目前，就覆蓋情況來看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策，在13個(gè)糧食主產(chǎn)省份826個(gè)產(chǎn)糧大縣的全覆蓋；承保農(nóng)作物品種超過210種,基本覆蓋我國(guó)主要糧食作物和糖料、油料、生豬等大宗農(nóng)產(chǎn)品。就保費(fèi)規(guī)模來看，我國(guó)保費(fèi)規(guī)模自2020年起連續(xù)三年為全球第一。根據(jù)財(cái)政部統(tǒng)計(jì)，2022年全年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模1192億元，同比增長(zhǎng)23%。其中，中央財(cái)政撥付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼434.53億元，同比增長(zhǎng)30.3%。農(nóng)險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障為5.46萬億元；參保農(nóng)戶達(dá)到1.67億戶次。 本`文@內(nèi)-容-來-自；中_國(guó)_碳排0放_(tái)交-易=網(wǎng) t an pa ifa ng . c om
圖1我國(guó)近三年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)收入累計(jì)值（單位：元）
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數(shù)據(jù)來源：choice數(shù)據(jù)庫(kù) 本+文內(nèi).容.來.自：中`國(guó)`碳`排*放*交*易^網(wǎng) ta np ai fan g.com
（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)種
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目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有多種產(chǎn)品，分類方式多樣，可以基于農(nóng)業(yè)種類、危險(xiǎn)性質(zhì)、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、賠付辦法、產(chǎn)品形式等方式進(jìn)行劃分（詳見表1）。
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表1我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要分類 本`文@內(nèi)-容-來-自；中_國(guó)_碳排0放_(tái)交-易=網(wǎng) t an pa ifa ng . c om
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資料來源：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院
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其中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品形式劃分的方法，更好表示了各種農(nóng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，覆蓋范圍較廣，較為符合未來農(nóng)險(xiǎn)革新方向。在這種分類方法下農(nóng)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種可以分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)量保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)。
表2農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品定義（按產(chǎn)品形式分）
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（三）參與主體
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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體主要為保險(xiǎn)公司，其組織形式主要有股份制和相互制兩種：股份制即公司所有權(quán)歸股東所有，以中國(guó)人保、安華農(nóng)保等為代表，目前占據(jù)我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)主導(dǎo)地位；相互制即投保人是公司所有人，以陽光農(nóng)險(xiǎn)為代表，提供農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)產(chǎn)品，在2015年《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》出臺(tái)后得到法規(guī)和政策支持，開始逐步發(fā)展。黨的十八大以來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，2021年共有30多家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中，2022年市場(chǎng)份額超過5%的有4家公司，人保股份占比42.71%，中華財(cái)險(xiǎn)占比11.74%，太保財(cái)險(xiǎn)占比11.28%，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)占比7.65%；CAR3為65.73%，市場(chǎng)集中度較高。
表3我國(guó)部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司基本情況 本@文$內(nèi).容.來.自：中`國(guó)`碳`排*放^交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.c om
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資料來源：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院
二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展面臨的難點(diǎn)
（一）政府方面 本`文@內(nèi)-容-來-自；中^國(guó)_碳0排0放^交-易=網(wǎng) ta n pa i fa ng . co m
1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不完善由于不同區(qū)域農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性較大，以及農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)整體的收集和記錄相對(duì)不完善，造成政府及市場(chǎng)主體等對(duì)地方農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品價(jià)格存在信息壁壘，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性受到影響，可能會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本有偏高偏低的錯(cuò)誤估計(jì)。2.地方配套補(bǔ)貼壓力較大由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)政府指導(dǎo)的依賴性較大，因此政府主導(dǎo)缺位、財(cái)力有限、管理制度不完善等均可能影響農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展。譬如部分農(nóng)業(yè)省份財(cái)力較弱，由于配套能力較差，導(dǎo)致中央財(cái)政補(bǔ)貼資金撥付滯后，影響整個(gè)保費(fèi)補(bǔ)貼的到位，部分地方政府存在拖延農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼發(fā)放的情況，對(duì)于保險(xiǎn)公司的積極性和農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力提升會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。
（二）保險(xiǎn)企業(yè)方面
1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在“騙保”等亂象受制于高昂的保險(xiǎn)科技實(shí)施運(yùn)用成本與較短的試點(diǎn)時(shí)間，農(nóng)險(xiǎn)技術(shù)革新雖然有效改善了使用企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，卻仍不甚成熟，運(yùn)用范圍局限在市場(chǎng)占有率較大、財(cái)力雄厚的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)，部分農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不發(fā)達(dá)的中小型保險(xiǎn)公司、大保險(xiǎn)公司的村鎮(zhèn)分支機(jī)構(gòu)未覆蓋。同時(shí)受同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、客戶數(shù)目龐大、內(nèi)部管理措施不夠完善影響，部分保險(xiǎn)企業(yè)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)方面依然表現(xiàn)出傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的弊病，例如服務(wù)質(zhì)量參差不齊，理賠操作流程復(fù)雜、效率低下，無法按時(shí)賠付，缺乏全過程、一站式的優(yōu)質(zhì)服務(wù)支持。此外，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的分散性及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)的局限性，加大了核賠難度。2.行業(yè)壁壘高，定制產(chǎn)品成本高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求保險(xiǎn)公司具備大量基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)，如農(nóng)作物種植面積、產(chǎn)量、品質(zhì)、市場(chǎng)價(jià)格、氣象數(shù)據(jù)等。隨著農(nóng)險(xiǎn)科技的運(yùn)用的普及，數(shù)據(jù)收集過程整體得到了提升。然而，目前農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)仍然缺乏合理的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，大小保險(xiǎn)公司各自為戰(zhàn)，重復(fù)獲取相同地塊的農(nóng)業(yè)信息，產(chǎn)生冗余成本；精確的農(nóng)業(yè)受災(zāi)損失信息和數(shù)據(jù)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)多樣，理賠定價(jià)存在一些困難。此外，考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受天氣、自然災(zāi)害、病蟲害等多種因素的共同影響，以及不同地區(qū)的精細(xì)化、粗放型農(nóng)業(yè)形式，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要因地制宜，難度相對(duì)較高。3.開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性不高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付率特點(diǎn)，眾多保險(xiǎn)公司出于自身利益考慮，高虧業(yè)務(wù)承保意愿不高。另外，保險(xiǎn)市場(chǎng)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”“惡性競(jìng)爭(zhēng)”“逆向選擇”也打擊了保險(xiǎn)公司的承保積極性。
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（三）農(nóng)戶方面 本文`內(nèi)-容-來-自；中_國(guó)_碳_交^易=網(wǎng) tan pa i fa ng . c om
1.投保程序繁雜，投保不便，理賠不便目前，農(nóng)險(xiǎn)的主要購(gòu)買方式為通過當(dāng)?shù)氐拇寮w線下統(tǒng)一進(jìn)行：投保戶投保、被審核，與承保公司簽訂合同，繳納保險(xiǎn)金。農(nóng)戶也可以進(jìn)行個(gè)人投保，去當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部簽訂合同。過程中，農(nóng)民需要填寫和準(zhǔn)備包括農(nóng)戶基本信息、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)等大量表格和資料，還需提供土地證明等證明文件，需要耗費(fèi)大量時(shí)間精力。此外，理賠過程中，由于保險(xiǎn)公司在定損環(huán)節(jié)需要估價(jià)、證明，消耗時(shí)間較長(zhǎng)，賠款可能受到拖延，從而影響受災(zāi)農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)，降低了農(nóng)民的信任度。隨著保險(xiǎn)科技的不斷創(chuàng)新發(fā)展，農(nóng)險(xiǎn)承保在各地都推出了全流程電子化改革試點(diǎn)，投保理賠流程問題有望得到持續(xù)的改善優(yōu)化。2.對(duì)于保費(fèi)金額較為敏感隨著農(nóng)戶家庭年收入越低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)而言就越貴，在一定程度上抑制了部分農(nóng)戶參保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。此外，保險(xiǎn)過程中農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受能力不穩(wěn)定，加之“受災(zāi)概率小”的僥幸心理，可能導(dǎo)致農(nóng)戶無法進(jìn)行續(xù)保，合同到期后不能達(dá)到目標(biāo)保障。因此，低收入與相對(duì)高費(fèi)率的矛盾讓他們不愿自繳保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)。3.投保意愿低，了解程度不高農(nóng)村中，部分農(nóng)民靠天吃飯、依賴政府的傳統(tǒng)思想依舊存在。且農(nóng)戶參保行為具有盲從性“跟隨”的典型特征，主要由基于經(jīng)驗(yàn)觀察驅(qū)動(dòng)投保，而非風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期管理需要。目前我國(guó)小規(guī)模農(nóng)戶參保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的行為具有短期化傾向，主要有兩方面表現(xiàn)：一是參保金額減少，二是重視快速投入和短期獲益，忽視長(zhǎng)久投資。此外，盡管農(nóng)民購(gòu)買了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、保險(xiǎn)條款等知之甚少，參與度也較低，整體抑制了農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的需求。 本+文`內(nèi).容.來.自：中`國(guó)`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.com
三、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展建議
（一）政府方面
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1.完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，加大宣傳力度政府可以通過政策引導(dǎo)和財(cái)政支持等方式，鼓勵(lì)更多的農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，更加因地制宜形成本地化重點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品類，以精細(xì)化引導(dǎo)提高地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比例。例如，在經(jīng)過成本收益計(jì)算后，推出合適的保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策、提供保險(xiǎn)稅收減免政策、財(cái)政撥款等；同時(shí)注意農(nóng)業(yè)部分財(cái)政預(yù)算的管理，可以嘗試通過銷售新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保財(cái)政壓力不過大。此外，政府也可以鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)村委會(huì)牽頭建立農(nóng)民互助小組，協(xié)助農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)與理賠；建立專業(yè)的保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心，提供專業(yè)的理賠服務(wù)，加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，引導(dǎo)農(nóng)民積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并提高農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2.加強(qiáng)政企合作，建立農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，提高數(shù)據(jù)互聯(lián)互通效率省級(jí)政府積極推動(dòng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)合作聯(lián)盟，與保險(xiǎn)公司、農(nóng)民等各方建立合作關(guān)系，共享數(shù)據(jù)資源，提高數(shù)據(jù)互聯(lián)互通效率。此外，打通各個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)壁壘，建立農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建基于各式農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)共享的生態(tài)互聯(lián)系統(tǒng)，可有效降低機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息搜尋成本，減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三大主體間的信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)匹配和高效利用。
（二）保險(xiǎn)企業(yè)方面
1.完善服務(wù)體系，提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量農(nóng)業(yè)是國(guó)家的民生基礎(chǔ)、食品安全保障，保險(xiǎn)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)與農(nóng)業(yè)天然存在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合，決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是注定的惠民工程。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提供保險(xiǎn)服務(wù)，加強(qiáng)服務(wù)體系合規(guī)建設(shè)，提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，為農(nóng)民提供更為全面、專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。加強(qiáng)內(nèi)部審查控制，避免保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)地區(qū)分支出現(xiàn)“騙保”“索賠難”等現(xiàn)象，從而削弱農(nóng)民投保熱情。此外，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)存在較大不確定性，保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行定期評(píng)估，適時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)建議。2.不斷創(chuàng)新產(chǎn)品以適應(yīng)氣候變化，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品定制化能力各地區(qū)農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖情況存在差異，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然處于一片地區(qū)“通用”的階段，無法適應(yīng)部分農(nóng)民個(gè)性化保險(xiǎn)需求。因此，政府和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極研發(fā)新型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的定制化能力，推進(jìn)新產(chǎn)品試點(diǎn)，為農(nóng)戶提供更為個(gè)性化、精準(zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)。例如，開發(fā)基于人工智能或區(qū)塊鏈技術(shù)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與金融工具的融合，依照各個(gè)地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特征推出特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。（三）多方協(xié)作共同推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化、科技化改革。高科技賦能農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。首先，政府、保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)改進(jìn)、推廣物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)智能化監(jiān)控農(nóng)作物生長(zhǎng)情況、土壤情況、氣象等信息，通過云計(jì)算實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息的實(shí)時(shí)集中和精準(zhǔn)處理。其次，根據(jù)地區(qū)自然風(fēng)險(xiǎn)情況，利用人工智能技術(shù)，因地制宜建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)評(píng)估算法和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、定價(jià)與賠付全流程覆蓋，幫助保險(xiǎn)公司更好地評(píng)估保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、制定保險(xiǎn)方案和精準(zhǔn)定價(jià)。此外，運(yùn)用算法，加快我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃分，利于當(dāng)?shù)卣髮?duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行更全面的保障。 本+文內(nèi).容.來.自：中`國(guó)`碳`排*放*交*易^網(wǎng) ta np ai fan g.com
作者： 本`文內(nèi).容.來.自：中`國(guó)`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a npai fan g.com
周 洲 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院研究員，長(zhǎng)三角綠色價(jià)值投資研究院研究員
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林青源 長(zhǎng)三角綠色價(jià)值投資研究院科研助理
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施懿宸 中財(cái)綠指 (北京) 信息咨詢有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家
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