試水個(gè)人碳賬戶，銀行版“螞蟻森林”來了？

 

事實(shí)上，在個(gè)人碳賬戶的實(shí)踐上，擁有巨量用戶基礎(chǔ)的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司早已先行一步，最為典型的就是螞蟻森林。從目前各家銀行推出的個(gè)人碳賬戶來看，功能和設(shè)計(jì)也都與螞蟻森林非常類似。那么除了推動(dòng)用戶節(jié)能減排，這項(xiàng)業(yè)務(wù)能給銀行帶來怎樣的實(shí)際價(jià)值？

 

從目前來看，個(gè)人碳賬戶可以成為銀行打造生態(tài)圈、活躍存量用戶特別是大量休眠或半休眠用戶的一個(gè)“利器”。通過鼓勵(lì)用戶將生活繳費(fèi)、乘坐公交等功能綁定在銀行，提供各類綠色消費(fèi)場景，并向用戶賦予綠色能量或碳積分，可以提升用戶黏性、開展?fàn)I銷活動(dòng)。例如中信銀行表示將以“碳賬戶”為基礎(chǔ)，聯(lián)合各行業(yè)合作伙伴，不斷開拓應(yīng)用場景，助力用戶實(shí)現(xiàn)綠色金融、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀，讓民眾的低碳減排行為，貫穿衣食住行，將綠色權(quán)益植入生活的方方面面。

 

展望未來，個(gè)人碳賬戶也有可能成為銀行打開綠色零售業(yè)務(wù)空間的一大入口。當(dāng)前，我國的綠色金融以對公業(yè)務(wù)為主，綠色融資快速增長，居全球前列。截至今年3月末，綠色債券余額約1.3萬億元，同比增長36%。截至2021年末，綠色貸款余額近16萬億元，同比增長33%，快于各項(xiàng)貸款余額增速22個(gè)百分點(diǎn)。相較之下，零售端的個(gè)人綠色金融產(chǎn)品相對不足，無法滿足客戶多層次、多元化的綠色金融需求。

 

以個(gè)人碳賬戶為基礎(chǔ)，未來金融機(jī)構(gòu)可以在面向零售端的綠色支付、綠色信貸、綠色投資、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域發(fā)力創(chuàng)新。例如綠色信貸方面，商業(yè)銀行可以針對個(gè)人消費(fèi)綠色產(chǎn)品提供貸款支持如綠色汽車消費(fèi)貸款，也可以對低碳消費(fèi)行為較多的客戶提供差異化信貸服務(wù)，如將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請人的信用評(píng)分體系。