氣候變化將深刻影響保險(xiǎn)業(yè) 頭部險(xiǎn)企已著手應(yīng)對(duì)“碳中和”

 

氣候變化將導(dǎo)致一系列后果，包括熱浪持續(xù)時(shí)間更長、頻率更高、強(qiáng)度更大。部分地區(qū)干旱加劇，沿海水位上升和強(qiáng)降水頻率增加。雖然全球熱帶氣旋的頻率可能下降或保持不變，但是在一些海洋盆地，最強(qiáng)風(fēng)暴的頻率很可能會(huì)顯著增加。世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的《全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告（2020）》顯示，環(huán)境問題首次成為世界經(jīng)濟(jì)論壇成員最關(guān)注的長期風(fēng)險(xiǎn)。有別于新冠肺炎疫情，氣候變化的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)長期累積，可能暗示全球氣候危機(jī)的持續(xù)時(shí)間與破壞力不遜于此次疫情。而保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，能夠有效分散和轉(zhuǎn)移氣候?yàn)?zāi)害損失、降低和預(yù)防氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資金的不利影響，儼然成為國際社會(huì)應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。

 

在中國社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠看來，保險(xiǎn)業(yè)與氣候變化之間的關(guān)系很值得關(guān)注。一方面，保險(xiǎn)業(yè)直接承保各類風(fēng)險(xiǎn)事件的損失，氣候變化是保險(xiǎn)業(yè)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，它將會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的未來。聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署預(yù)測(cè)，到2040年時(shí)，氣候變化導(dǎo)致的保險(xiǎn)賠付金額將每年達(dá)到1萬億美元。另一方面，近幾個(gè)世紀(jì)以來，保險(xiǎn)業(yè)積累了大量關(guān)于氣象災(zāi)害造成損失的數(shù)據(jù)資料，形成模型方法等知識(shí)，因此，保險(xiǎn)業(yè)可以賦能其他部門，提升全社會(huì)對(duì)氣候變化的韌性。

 

王向楠表示，實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)影響最大。實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)是指氣候變化及天氣相關(guān)事件對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的直接造成的損失，以及通過后續(xù)事件造成的間接損失。保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和經(jīng)營模式均會(huì)受到氣候變化帶來的實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)的影響。從承保端的直接損失來看，全球氣候相關(guān)自然災(zāi)害事件造成的保險(xiǎn)損失已從20世紀(jì)80年代的年均約45億美元增加到2015——2018年的年均約136億美元。不僅是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，氣候變化也會(huì)影響人類的健康狀況和死亡率，引起人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付。同時(shí)，因氣候變化產(chǎn)生的間接損失同樣在擴(kuò)大，如2011年的泰國洪水造成了450億美元的經(jīng)濟(jì)損失和120億美元的保險(xiǎn)賠付。氣候變化還會(huì)影響糧食安全，增加農(nóng)業(yè)、貿(mào)易物流、恐怖主義、政治風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付。

 

而投資端的長期影響在于，全球經(jīng)濟(jì)損失會(huì)隨著溫度上升而增加，其中，房地產(chǎn)價(jià)值的貶損對(duì)保險(xiǎn)投資的影響較大。短期影響則體現(xiàn)在惡劣天氣事件、溫度升高等會(huì)影響投資者的情緒，給投資者帶來樂觀或悲觀等“情緒沖擊”，引起資產(chǎn)價(jià)格的非理性波動(dòng)，可能讓保險(xiǎn)公司蒙受投資損失。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式也將受到影響，因?yàn)闅夂蜃兓挠绊懢哂邢到y(tǒng)性，這表現(xiàn)為不同風(fēng)險(xiǎn)單位出險(xiǎn)的相關(guān)性增強(qiáng)，同一風(fēng)險(xiǎn)在某些時(shí)期發(fā)生得更為密集，不同類型風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的相關(guān)性增強(qiáng)。

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