赤道原則進(jìn)入中國(guó)十年 興業(yè)銀行“點(diǎn)綠成金”

2018年10月31日，中國(guó)首家赤道銀行興業(yè)銀行迎來(lái)了采納《赤道原則》十周年，并且作為新興市場(chǎng)國(guó)家的代表之一，參與到赤道原則——這一全球金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任自律規(guī)范的新一輪修訂中，為即將于明年發(fā)布的第四版赤道原則貢獻(xiàn)著“中國(guó)智慧”。

 

作為國(guó)際項(xiàng)目融資領(lǐng)域環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的“黃金準(zhǔn)則”，赤道原則自2003年誕生，迄今已被包括花旗、匯豐、巴克萊銀行等在內(nèi)的全球94家金融機(jī)構(gòu)采納，業(yè)務(wù)覆蓋世界100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，遵循赤道原則的項(xiàng)目融資額已占全球新興市場(chǎng)國(guó)家項(xiàng)目融資總額的70%。

 

在中國(guó)大陸，作為“開(kāi)先河者”，興業(yè)銀行采納赤道原則以來(lái)的數(shù)據(jù)同樣可觀。截至2018年9月，該行已累計(jì)對(duì)1048筆項(xiàng)目開(kāi)展赤道原則適用性判斷，其中，適用赤道原則項(xiàng)目共計(jì)376筆，所涉項(xiàng)目總投資為15782.46億元，為生態(tài)文明和美麗中國(guó)建設(shè)源源不斷注入“清泉”。 

 

十年來(lái)，通過(guò)遵循“赤道原則”，興業(yè)銀行也走出了一條“點(diǎn)綠成金”的差異化可持續(xù)發(fā)展路徑，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益的同輝，穩(wěn)居全球銀行30強(qiáng)，令外界側(cè)目。

 

先變先行

 

“赤道原則”誕生于2003年，是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)世界銀行和國(guó)際金融公司（IFC）的政策指南建立的旨在判斷、評(píng)估和管理貸款項(xiàng)目中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的黃金準(zhǔn)則。15年來(lái)，在全球項(xiàng)目融資市場(chǎng)中，赤道原則項(xiàng)目從最初不到三分之一的市場(chǎng)份額增長(zhǎng)到超過(guò)50%，甚至占據(jù)了新興市場(chǎng)項(xiàng)目融資70%以上的市場(chǎng)份額。

 

興業(yè)銀行的赤道原則實(shí)踐之路亦緣起于2003年，當(dāng)時(shí)以引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者為契機(jī)，充分借鑒戰(zhàn)略投資者之一的國(guó)際金融公司（IFC）先進(jìn)的管理理念和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在踐行可持續(xù)金融領(lǐng)域進(jìn)行了多項(xiàng)重要嘗試：2006年，與IFC在北京簽訂了首期能效融資合作協(xié)議，成為國(guó)內(nèi)首家推出能效貸款的銀行；2007年，簽署聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)倡議，堅(jiān)定了該行可持續(xù)發(fā)展的決心。

 

然而，銀行采納赤道原則，彼時(shí)國(guó)內(nèi)并無(wú)先例，且赤道原則要求銀行和融資企業(yè)均須履行原則規(guī)定的環(huán)境與社會(huì)責(zé)任條款，看似“捆綁”了銀行拓展業(yè)務(wù)的手腳，能否在國(guó)內(nèi)落地生根、開(kāi)花結(jié)果，當(dāng)時(shí)一些金融機(jī)構(gòu)及興業(yè)銀行內(nèi)部均有疑問(wèn)。

 

“在中國(guó)首家對(duì)外承諾采納赤道原則，對(duì)興業(yè)銀行而言，不是沒(méi)有壓力。但壓力往往也是動(dòng)力，興業(yè)銀行首先要改變自己。”面臨新的考驗(yàn)，興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平如是說(shuō)。

 

于是，該行委派法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵帶隊(duì)與環(huán)保部、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、工商銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、美國(guó)花旗銀行、美國(guó)環(huán)保部等國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)開(kāi)展廣泛交流，進(jìn)行可行性調(diào)研。而打開(kāi)理解之門，源于一次機(jī)緣巧合的訪問(wèn)。

 

當(dāng)年興業(yè)銀行參加了一個(gè)由環(huán)保部、財(cái)政部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同組織的中國(guó)綠色信貸代表團(tuán)，前往美國(guó)財(cái)政部、環(huán)保署、世界銀行、國(guó)際金融公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行訪問(wèn)交流，期間華兵接觸到了美國(guó)“超級(jí)基金法案”。該法案規(guī)定，環(huán)保署有權(quán)對(duì)污染企業(yè)及項(xiàng)目包括銀行在內(nèi)的所有關(guān)聯(lián)人進(jìn)行無(wú)限追責(zé)，除非銀行能夠證明存在不可抗力、戰(zhàn)爭(zhēng)或者自身為企業(yè)提供融資的行為與污染結(jié)果沒(méi)有關(guān)聯(lián)，否則就須對(duì)企業(yè)污染行為承擔(dān)連帶責(zé)任。

 

而赤道原則正是一套體系化、可操作、可嵌入現(xiàn)有信貸流程的先進(jìn)的管理理念和工具，可以有效地降低金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資過(guò)程的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。一語(yǔ)驚醒夢(mèng)中人，華兵認(rèn)識(shí)到銀行在對(duì)環(huán)境和社會(huì)負(fù)責(zé)任的同時(shí)，運(yùn)用妥善專業(yè)的管理同樣可獲得良性商業(yè)回報(bào)，這讓該行論證和探索赤道原則可行性的工作獲得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

 

2008年10月31日，經(jīng)過(guò)深思熟慮，出于業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型、履行社會(huì)責(zé)任、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展等多維度慎重考慮，興業(yè)銀行正式宣布采納“赤道原則”，成為中國(guó)首家赤道銀行，在綠色、可持續(xù)發(fā)展上邁出了重要一步。

 

鳳凰涅槃

 

實(shí)踐與時(shí)間證明，實(shí)現(xiàn)赤道原則本土化的過(guò)程，也是興業(yè)銀行 “鳳凰涅槃”的過(guò)程。

 

在長(zhǎng)達(dá)一年的采納過(guò)渡期里，興業(yè)銀行分別從公司治理、制度建設(shè)、能力建設(shè)、項(xiàng)目審查、客戶意識(shí)培養(yǎng)以及交流合作等六個(gè)方面全面構(gòu)建了赤道原則管理體系，并完成與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的融合。通過(guò)全行范圍的項(xiàng)目融資調(diào)研、十大核心客戶的圍爐對(duì)話、將赤道原則通俗化后印發(fā)全行的“綠寶書”、每個(gè)項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)的客戶溝通及近百場(chǎng)專業(yè)培訓(xùn)和宣貫，該行終于收獲內(nèi)部支持、監(jiān)管肯定、客戶理解和公眾認(rèn)同。2008年6月，興業(yè)銀行董事會(huì)全票通過(guò)該行采納赤道原則的議案。

 

十年來(lái)，興業(yè)銀行共舉辦赤道原則、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)培訓(xùn)400余場(chǎng)，參加培訓(xùn)員工近5萬(wàn)人次。十年執(zhí)著追求，集腋成裘、積沙成塔，相較于傳統(tǒng)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方法，興業(yè)銀行通過(guò)運(yùn)用赤道原則的理念和方法，全面重構(gòu)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系并改造業(yè)務(wù)流程，提升了管理的體系化、專業(yè)化和可操作性，形成了相配套的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程。

 

更重要的是，基于實(shí)施赤道原則所產(chǎn)生的內(nèi)生動(dòng)力，逐步推動(dòng)實(shí)現(xiàn)了該行在可持續(xù)發(fā)展理念上的革新：該行的“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略和“寓義于利”社會(huì)責(zé)任實(shí)踐模式通過(guò)將社會(huì)責(zé)任與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，落實(shí)到產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投向、同業(yè)合作等經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，公司治理理念實(shí)現(xiàn)三級(jí)演進(jìn)與飛躍:從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者，再到倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展。

 

攜伴遠(yuǎn)行

 

作為項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與黃金工具，赤道原則在興業(yè)銀行攜手企業(yè)客戶完成環(huán)境融資項(xiàng)目中作用凸顯。

 

相比傳統(tǒng)的環(huán)境評(píng)估與管理模式，赤道原則更強(qiáng)調(diào)過(guò)程化的項(xiàng)目全生命周期管理，其體系化的評(píng)估模式成為現(xiàn)行環(huán)境影響評(píng)估方式的重要補(bǔ)充。

 

作為赤道銀行，興業(yè)銀行不僅為企業(yè)提供資金供給，更重要的是，能夠關(guān)注到項(xiàng)目存在的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，堅(jiān)持“以人為本、和諧發(fā)展”的綠色經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

 

以福建南安高崳山風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目為例——面對(duì)興業(yè)銀行提出的赤道原則環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，項(xiàng)目企業(yè)的第一反應(yīng)是疑惑不解，認(rèn)為風(fēng)電項(xiàng)目是環(huán)境友好產(chǎn)業(yè)，不存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，興業(yè)銀行專業(yè)人員圍繞赤道原則在國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)應(yīng)用的成功案例、赤道原則對(duì)項(xiàng)目環(huán)境與社會(huì)績(jī)效的提升等內(nèi)容，與企業(yè)深入溝通，逐漸幫助企業(yè)走出困惑。“在聽(tīng)興業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理人員講解完赤道原則后，有一種恍然大悟的感覺(jué)。”福建南安高崳山風(fēng)電有限公司董事長(zhǎng)段國(guó)鋒表示，“就傳統(tǒng)的三廢而言，風(fēng)電項(xiàng)目雖然產(chǎn)生的比較少，甚至不產(chǎn)生，但是風(fēng)電項(xiàng)目選址非常重要，特別是距離居民區(qū)近的話，對(duì)社區(qū)產(chǎn)生的影響還是巨大的，尤其是噪聲對(duì)居民區(qū)的影響；其次是項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，人員安全問(wèn)題、水土保持、生態(tài)保護(hù)等問(wèn)題都需要重視與解決。”由此，興業(yè)銀行提出 20條行動(dòng)計(jì)劃，覆蓋節(jié)能、環(huán)保、生態(tài)保護(hù)、水土保持等多方面，幫助該企業(yè)提高了項(xiàng)目的綜治能力，降低了環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，得到企業(yè)由衷點(diǎn)贊。

 

圍繞我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，興業(yè)銀行現(xiàn)已形成了涵蓋綠色信貸、綠色信托、綠色租賃、綠色基金等在內(nèi)的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，多年來(lái)創(chuàng)新層出不窮：全國(guó)首筆落地的排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首張以低碳為主題的信用卡、首筆綠色信貸資產(chǎn)支持證券、首支綠色金融債、首期興業(yè)綠色景氣指數(shù)（GPI）……

 

截至2018年9月末，興業(yè)銀行已累計(jì)為16435家企業(yè)提供綠色金融融資16450億元，可實(shí)現(xiàn)在我國(guó)境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2959萬(wàn)噸，年減排二氧化碳8399.31萬(wàn)噸，年節(jié)水量40922.72萬(wàn)噸。

 

十年荏苒，赤道原則不再是拓展業(yè)務(wù)的束縛，而是興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點(diǎn)和創(chuàng)造差異化優(yōu)勢(shì)、開(kāi)辟業(yè)務(wù)“藍(lán)海”、提升客戶服務(wù)能力的有力工具，成功實(shí)現(xiàn)了由“綠”到“金”，不斷增強(qiáng)支持實(shí)體的能效。

 

與此同時(shí)，興業(yè)銀行從開(kāi)發(fā)單一綠色金融產(chǎn)品到建成集團(tuán)化的綠色金融產(chǎn)品體系，從綠色銀行成長(zhǎng)為綜合化的綠色金融集團(tuán)，成為生動(dòng)的綠色金融體系建設(shè)實(shí)踐“樣本”。

 

善道廣布

 

實(shí)踐出真知，善道宜廣布。

 

布道不僅面向企業(yè)客戶，也面向銀行同業(yè)。國(guó)內(nèi)某項(xiàng)目公司“聚酰胺一體化項(xiàng)目”屬于興業(yè)銀行某分行認(rèn)定的A類赤道原則融資項(xiàng)目，采用銀團(tuán)貸款模式，牽頭行為其他銀行。興業(yè)銀行主辦分行專門組織團(tuán)隊(duì)向銀團(tuán)成員宣講赤道原則，特別指出，由于項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中涉及土地征收使用、環(huán)評(píng)審批、排污許可、取水許可、社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)性評(píng)估、職業(yè)病防范等事項(xiàng)歸口于不同的政府職能部門管理，評(píng)價(jià)體系各不相同，辦理進(jìn)度前后不一，而赤道原則環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)則能夠很好地覆蓋上述各項(xiàng)評(píng)估工作，完整、體系地描繪了各項(xiàng)評(píng)估工作的法律法規(guī)依據(jù)、進(jìn)展?fàn)顩r、存在問(wèn)題、目標(biāo)時(shí)間，不僅有利于企業(yè)綜合評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，更有助于所有銀團(tuán)成員統(tǒng)籌項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，有效降低銀團(tuán)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

 

經(jīng)過(guò)磋商，各銀團(tuán)成員接受了興業(yè)銀行的建議，一致同意將赤道原則的約束條款寫入銀團(tuán)貸款合同，該項(xiàng)目也因此成為其他銀團(tuán)成員銀行首筆適用赤道原則的融資項(xiàng)目。

 

為進(jìn)一步推廣赤道原則先進(jìn)理念，深化金融行業(yè)綠色金融的理論研究水平。2017年末，興業(yè)銀行結(jié)合十年的理論探索與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，編寫出版了專著《從綠到金：基于赤道原則的銀行可持續(xù)發(fā)展實(shí)證研究》,以數(shù)據(jù)模型和典型案例論證了赤道原則對(duì)于銀行可持續(xù)發(fā)展的正向促進(jìn)作用，拓展了該領(lǐng)域的前沿研究。

 

多年來(lái)，興業(yè)銀行不僅積極參與國(guó)內(nèi)綠色信貸統(tǒng)計(jì)、綠色信貸評(píng)價(jià)實(shí)施方案、能效貸款指引、綠色金融債等多項(xiàng)綠色信貸制度政策制定，還與九江銀行、安吉農(nóng)商行、湖州銀行等簽署綠色金融同業(yè)合作協(xié)議，通過(guò)綠色金融技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)“輸出”，為我國(guó)綠色金融體系建設(shè)和綠色金融更好更快發(fā)展提供“融智”支持。如今領(lǐng)跑者不再孤獨(dú)，繼興業(yè)銀行之后，江蘇銀行已于2017年宣布采納赤道原則，湖州銀行2018年啟動(dòng)申請(qǐng)采納赤道原則。

 

同時(shí)，作為中國(guó)首家赤道銀行，該行積極參加新版赤道原則、IFC《績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》等國(guó)際銀行業(yè)準(zhǔn)則的審查修訂工作，持續(xù)在國(guó)際綠色金融舞臺(tái)上發(fā)出中國(guó)銀行業(yè)的聲音，并走出國(guó)門“布道”，足跡涉及越南、泰國(guó)、蒙古等新興市場(chǎng)國(guó)家，與多國(guó)銀行同業(yè)分享經(jīng)驗(yàn)、交流心得，建立了持續(xù)、深入的良性互動(dòng)，共同為推進(jìn)全球綠色、可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)綿力。 

 

踐行赤道原則十年，興業(yè)銀行屢獲榮光，連續(xù)八年榮獲中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)項(xiàng)，連續(xù)八年入選“恒生可持續(xù)發(fā)展企業(yè)指數(shù)系列”成分股，獲評(píng)世界自然基金會(huì)（WWF）“年度優(yōu)秀自然保護(hù)支持者”，并獲英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》（FT）和國(guó)際金融公司（IFC）聯(lián)合頒發(fā)的“年度亞洲可持續(xù)銀行金獎(jiǎng)”及第五屆世界環(huán)保大會(huì)“碳金社會(huì)公民獎(jiǎng)”等殊榮。