【廈銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕48號】中國銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局 廈門市建設(shè)局關(guān)于強化綠色金融支持綠色建筑發(fā)展的指導(dǎo)意見

中國銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局 廈門市建設(shè)局關(guān)于強化綠色金融支持綠色建筑發(fā)展的指導(dǎo)意見 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

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為深入貫徹黨的二十大精神，落實碳達峰、碳中和重大決策部署，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》《福建省綠色建筑發(fā)展條例》《廈門市促進綠色金融發(fā)展若干措施》等規(guī)定，立足廈門市綠色建筑行業(yè)發(fā)展實際，深挖行業(yè)發(fā)展難點與金融服務(wù)堵點，統(tǒng)籌引領(lǐng)綠色建筑高質(zhì)量發(fā)展及綠色金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化，制定本指導(dǎo)意見。 本文@內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放-交易&*網(wǎng)-tan pai fang . com

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一、明確支持對象

本指導(dǎo)意見所稱綠色建筑，是指符合銀保監(jiān)會統(tǒng)計制度定義的星級綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、建筑可再生能源應(yīng)用、既有建筑節(jié)能及綠色改造等。

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本指導(dǎo)意見所稱綠色建筑融資，是指金融機構(gòu)面向廈門市范圍內(nèi)發(fā)放給企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可作為融資人的其他組織或個人，專項用于承建、運營維護或購置租賃綠色建筑的貸款、債券及表外融資等。 內(nèi)/容/來/自:中-國/碳-排*放^交%易#網(wǎng)-tan p a i fang . com

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二、金融服務(wù)要求 內(nèi)-容-來-自；中_國_碳_0排放￥交-易=網(wǎng) t an pa i fa ng . c om

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（一）支持綠色建筑設(shè)計建造階段融資需求

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為解決綠色建筑設(shè)計建造階段資金投入和綠色認定期限錯配等問題，推動綠色建筑項目及時享受綠色信貸差異化優(yōu)惠，建設(shè)工程項目具備以下條件之一的，金融機構(gòu)可認定為綠色建筑項目并提供相應(yīng)綠色金融服務(wù)： 本+文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放-網(wǎng)-tan pai fang . com

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1.施工圖審查機構(gòu)針對符合一星級及以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的施工圖設(shè)計文件出具的審查報告書； 內(nèi).容.來.自：中`國`碳#排*放*交*易^網(wǎng) t a np ai f an g.com

2.建設(shè)主管部門出具的裝配式建筑（裝配式裝修）設(shè)計階段評價意見，符合現(xiàn)行裝配式建筑評價標(biāo)準(zhǔn)A級及以上要求或裝配率達到60%及以上； 本`文內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a npai fan g.com

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3.建設(shè)主管部門確定的超低能耗建筑、建筑可再生能源應(yīng)用等試點、示范項目； 本文`內(nèi)-容-來-自；中_國_碳_交^易=網(wǎng) tan pa i fa ng . c om

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4.符合國家或地方現(xiàn)行建筑節(jié)能和綠色改造相關(guān)技術(shù)評價要求的既有建筑節(jié)能及綠色改造工程項目； 本+文+內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放（交—易^網(wǎng)-tan pai fang . com

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5.與市建設(shè)局簽訂《商品住宅用地出讓定品質(zhì)指標(biāo)監(jiān)管協(xié)議》約定項目竣工后應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定申報綠色建筑標(biāo)識的，該項目所涉綠色項目融資、綠色住房按揭等可納入綠色融資管理。 本`文@內(nèi)-容-來-自；中_國_碳排0放_交-易=網(wǎng) t an pa ifa ng . c om

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服務(wù)于各類型綠色建筑項目及綠色建材等上下游產(chǎn)業(yè)鏈的全周期融資業(yè)務(wù)，符合銀保監(jiān)會綠色融資統(tǒng)計制度要求的，納入綠色融資管理。

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金融機構(gòu)自2022年1月1日《福建省綠色建筑發(fā)展條例》施行至本文發(fā)布日期間發(fā)放的融資，可按上述標(biāo)準(zhǔn)進行追溯認定，納入綠色融資管理。 本@文$內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放^交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.c om

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（二）確保綠色建筑融資項目持續(xù)符合要求 本*文@內(nèi)-容-來-自；中_國_碳^排-放*交-易^網(wǎng) t an pa i fa ng . c om

金融機構(gòu)應(yīng)從盡職調(diào)查、項目評估、合規(guī)審查、授信審批、合同管理、資金撥付和貸后管理等方面，優(yōu)化綠色建筑融資業(yè)務(wù)全流程管理。對融資存續(xù)項目，在資金發(fā)放后，應(yīng)持續(xù)開展評估、監(jiān)測和統(tǒng)計分析，重點關(guān)注： 本*文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網(wǎng)-tan pai fang . c o m

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1.資金用途與借款申請的一致性，是否持續(xù)符合綠色建筑融資要求； 內(nèi).容.來.自：中`國*碳-排*放*交*易^網(wǎng) t a npai fa ng.com

2.強化貸后資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金流向非綠色建筑產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域； 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

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3.工程項目是否通過竣工驗收，是否取得相應(yīng)等級的綠色建筑標(biāo)識。 本`文-內(nèi).容.來.自：中`國^碳`排*放*交^易^網(wǎng) ta np ai fan g.com

金融機構(gòu)應(yīng)通過完善融資合同條款，要求提供《商品住宅用地出讓定品質(zhì)指標(biāo)監(jiān)管協(xié)議》、綠色建筑履約保函或綠色性能保險等方式督促綠色建筑融資人在工程項目竣工后主動取得相應(yīng)等級的綠色建筑標(biāo)識、確保綠色建筑融資項目持續(xù)符合要求，防止出現(xiàn)“洗綠”“漂綠”及綠色建筑項目杠桿率過高、資本空轉(zhuǎn)等問題。

（三）完善綠色建筑全生命周期金融產(chǎn)品服務(wù)體系 本文@內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放-交易&*網(wǎng)-tan pai fang . com

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金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有利于綠色金融創(chuàng)新的工作機制，在依法合規(guī)、有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動綠色建筑全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。 本+文內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) ta np ai fan g.com

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支持金融機構(gòu)為符合要求的綠色建筑項目提供滿足其投資、生產(chǎn)、設(shè)計、建造、改造、運營維護和消費等全生命周期及綠色建材等綠色建筑上下游產(chǎn)業(yè)鏈需求的金融服務(wù)，包括但不限于項目融資、流動資金融資、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈融資、綠色住房按揭、經(jīng)營性物業(yè)貸款等融資產(chǎn)品和綠色性能保險、工程質(zhì)量險、安全生產(chǎn)責(zé)任險等綜合保險服務(wù)。積極推廣合同能源管理融資模式，推動既有公共建筑節(jié)能改造。在符合“房住不炒”房地產(chǎn)調(diào)控政策的前提下，支持綠色建筑消費需求。

（四）支持綠色建筑金融產(chǎn)品差異化定價

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支持銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)釋放LPR改革潛力，將綠色金融支持工具優(yōu)惠利率、內(nèi)部綠色貸款的FTP轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等政策向定價端傳導(dǎo)，向綠色建筑等低碳發(fā)展方式傾斜配置金融資源，促進企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。鼓勵保險機構(gòu)合理測算綠色建筑相關(guān)保險產(chǎn)品的綜合收益和成本，適當(dāng)降低保險費率水平。 本*文@內(nèi)-容-來-自；中_國_碳^排-放*交-易^網(wǎng) t an pa i fa ng . c om

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支持金融機構(gòu)根據(jù)建筑項目的綠色等級、建筑能耗水平或裝配率等在融資額度、授信審批、貸款利率、保險費率等方面提供階梯式差異化服務(wù)。對于新建建筑，可根據(jù)建筑綠色星級、裝配率等實行分檔價格優(yōu)惠；對于存續(xù)期既有建筑，可將建筑的綠色性能表現(xiàn)、綠色和節(jié)能節(jié)水改造、智慧運維等情況納入評估考量，對綠色與非綠色建筑，以及不同星級綠色建筑，實行差異化抵押率或定價。 本/文-內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放-網(wǎng)-tan pai fang . com

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三、風(fēng)險管控及退出機制

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（一）確保項目符合綠色建筑要求 禸嫆@唻洎：狆國湠棑倣茭昜蛧 τāńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

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建設(shè)單位、施工單位、監(jiān)理單位應(yīng)確保綠色建筑項目按設(shè)計圖施工。設(shè)計變更涉及建筑綠色性能改變時，應(yīng)按照《福建省房屋建筑工程勘察設(shè)計變更管理辦法》有關(guān)要求辦理設(shè)計變更手續(xù)。設(shè)計變更不得降低原設(shè)計的綠色建筑等級要求。

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建設(shè)單位組織工程竣工驗收時，應(yīng)當(dāng)對建筑是否符合綠色建筑等級要求進行專項查驗，并提出查驗意見；對不符合要求的，不得通過竣工驗收。鼓勵建設(shè)單位在招標(biāo)文件或合同中要求施工單位提供綠色建筑履約保函或綠色性能保險。

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設(shè)計建造階段獲得綠色金融服務(wù)的星級綠色建筑建設(shè)單位，原則上應(yīng)在竣工驗收后2年內(nèi)取得不低于施工圖設(shè)計文件對應(yīng)等級的綠色建筑標(biāo)識；裝配式建筑（裝配式裝修）項目建設(shè)單位應(yīng)在通過竣工驗收后的20個工作日內(nèi)申請裝配式建筑施工階段評價。

（二）加強監(jiān)督檢查

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市、區(qū)建設(shè)主管部門加強對綠色建筑項目設(shè)計、施工各環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，督促落實好建設(shè)、設(shè)計、施工、監(jiān)理單位的主體責(zé)任，對發(fā)現(xiàn)主體責(zé)任落實不到位的單位，嚴(yán)格按照《福建省綠色建筑發(fā)展條例》等規(guī)定實施懲處。

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建設(shè)主管部門加強對綠色建筑工程質(zhì)量的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)建設(shè)單位未按照要求驗收的，責(zé)令重新組織驗收；依申請按照《綠色建筑標(biāo)識管理辦法》《福建省綠色建筑標(biāo)識管理實施細則》等有關(guān)規(guī)定開展綠色建筑認定和標(biāo)識授予工作。 本`文內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a npai fan g.com

（三）強化風(fēng)險管控 本`文@內(nèi)/容/來/自:中-國^碳-排-放^*交*易^網(wǎng)-tan pai fang. com

金融機構(gòu)應(yīng)強化風(fēng)險管控，在已授信綠色建筑項目的設(shè)計、準(zhǔn)備、施工、竣工、運營等相關(guān)環(huán)節(jié)，合理設(shè)置風(fēng)險評估關(guān)卡，如發(fā)現(xiàn)建筑項目停建、出現(xiàn)重大環(huán)保和安全隱患、建設(shè)單位財務(wù)欺詐、挪用信貸資金等風(fēng)險問題，及時采取風(fēng)險處置措施，重大風(fēng)險事件及時向監(jiān)管部門報告。鼓勵金融機構(gòu)以還款期為監(jiān)測區(qū)間，嵌入綠色性能預(yù)警模型，在建筑項目偏離綠色指標(biāo)時，觸發(fā)相應(yīng)預(yù)警，對應(yīng)的整改成效納入下一期授信重檢或利率和費率調(diào)整的參考指標(biāo)。 內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放*交…易-網(wǎng)-tan pai fang . com

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（四）綠色金融退出機制

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設(shè)計建造階段獲得綠色金融服務(wù)的建筑項目，竣工驗收未達標(biāo)及在規(guī)定或約定期限內(nèi)未取得承諾的綠色建筑標(biāo)識的，應(yīng)啟動綠色金融退出機制：

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1.金融機構(gòu)應(yīng)在綠色融資統(tǒng)計中剔除項目所涉融資，并于剔除后5個工作日內(nèi)將剔除說明及相關(guān)數(shù)據(jù)清單向銀保監(jiān)局報備；

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2.金融機構(gòu)可按照合同約定提前收回信貸資金和已享受的綠色信貸差異化優(yōu)惠；

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3.金融機構(gòu)應(yīng)每年對存量綠色建筑融資項目落實退出機制的情況開展自查，填寫自查表，隨年度綠色金融自評估報告一并報送銀保監(jiān)局。 本*文`內(nèi)/容/來/自:中-國-碳^排-放“交|易^網(wǎng)-tan pai fang . c o m

四、完善政策保障

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（一）營造良好氛圍 內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放*交…易-網(wǎng)-tan pai fang . com

各責(zé)任部門要加強對綠色金融支持綠色建筑發(fā)展工作的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)，支持開展碳達峰碳中和技術(shù)交流、專業(yè)技能培訓(xùn)和技術(shù)推廣等活動，加大優(yōu)秀項目、典型案例宣傳力度，擴大綠色金融支持綠色建筑發(fā)展的良好社會影響，推動城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展，提升人居環(huán)境品質(zhì)。 本+文`內(nèi).容.來.自：中`國`碳`排*放*交*易^網(wǎng) t a np ai fan g.com

（二）強化信息公示

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市建設(shè)局按照《福建省綠色建筑標(biāo)識管理實施細則》《福建省裝配式建筑評價管理辦法（試行）》等規(guī)定，在門戶網(wǎng)站發(fā)布綠色建筑標(biāo)識項目公告、公示裝配式建筑施工階段評價結(jié)果。金融機構(gòu)應(yīng)及時收集相關(guān)信息，主動提供綠色金融服務(wù)，判斷是否啟動綠色金融退出機制。

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（三）提升服務(wù)水平

金融機構(gòu)要主動發(fā)揮主體作用，制訂合理的支持綠色建筑全生命周期發(fā)展的綠色金融服務(wù)方案，并及時調(diào)整優(yōu)化，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，加強與監(jiān)管部門的定期報告與溝通配合，推動綠色金融和綠色建筑協(xié)同發(fā)展，提升綠色金融發(fā)展成效。 本`文@內(nèi)-容-來-自；中_國_碳排0放_交-易=網(wǎng) t an pa ifa ng . c om

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（四）強化正向激勵和監(jiān)管約束

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銀保監(jiān)局按照相關(guān)法律法規(guī)將綠色金融發(fā)展成效評估結(jié)果作為金融機構(gòu)監(jiān)管評級、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評價的重要參考；落實廈門市促進綠色金融發(fā)展激勵措施，將綠色建筑融資納入地方政府綠色信貸增量獎勵；對出現(xiàn)未及時報送自查表、未落實綠色金融退出機制、綠色融資統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真等問題的金融機構(gòu)依法采取監(jiān)管措施。

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中國銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局        廈門市建設(shè)局

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2023年5月11日

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