綠色低碳消費加碼 信用卡布局個人碳金融

隨著個人碳賬戶體系的逐步建立，零售業(yè)務的“綠色”布局正在持續(xù)向信用卡產(chǎn)品端下沉。近來，多家銀行推出綠色低碳信用卡，并著力構(gòu)建基于消費場景的綠色權(quán)益體系。同時，越來越多銀行通過聯(lián)名卡、增加綠色權(quán)益服務等方式，拓展信用卡業(yè)務的綠色低碳布局。

 

綠色金融是金融機構(gòu)發(fā)力的主要方向，信用卡業(yè)務作為消費金融的主力陣地，正在成為銀行零售業(yè)務布局綠色低碳領(lǐng)域的主要入口，產(chǎn)品與消費場景的深入融合將是未來綠色低碳信用卡業(yè)務發(fā)展的重點方向。

 

加快綠色業(yè)務布局

 

近日，興業(yè)銀行推出升級版綠色低碳信用卡，構(gòu)建了綠色用卡、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益及綠企專享六大綠色權(quán)益生態(tài)體系。

 

越來越多銀行通過聯(lián)名合作、權(quán)益設(shè)置等方式，進行信用卡業(yè)務的綠色低碳布局。江西銀行此前發(fā)布首張低碳生活主題信用卡；桂林銀行上線的綠色低碳虛擬卡配置了單車騎行等綠色消費權(quán)益；北京銀行也發(fā)行了蔬菜精靈聯(lián)名卡。

 

資深信用卡研究專家董崢表示：“信用卡的綠色低碳化從多年前就開始做了，數(shù)字虛擬卡、無紙化辦公等都是重要方面。現(xiàn)階段，隨著個人碳賬戶體系的逐步建立，金融機構(gòu)與碳交易所等第三方機構(gòu)合作，開始探索基于生活場景的低碳消費金融。”

 

興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務人士向《中國經(jīng)營報》記者表示，此次發(fā)布的綠色低碳信用卡，在產(chǎn)品設(shè)計上突破了傳統(tǒng)信用卡產(chǎn)品與權(quán)益之間的“緊耦合”，將綠色理念全面貫穿于產(chǎn)品設(shè)計及服務體系的各個環(huán)節(jié)，形成獨具特色的六大綠色權(quán)益生態(tài)體系，同時結(jié)合“雙碳”目標下大眾消費行為變化趨勢，積極探索新場景、新服務。

 

上述興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務人士進一步指出，本次綠色低碳信用卡的推出，體現(xiàn)了該行綠色金融業(yè)務服務邊界由企業(yè)客戶向個人客戶進一步延伸，通過促進綠色金融與各業(yè)務條線深度融合，積極打造面向個人客戶的綠色金融服務窗口，提升零售綠色金融業(yè)務競爭優(yōu)勢。

 

惠譽評級亞太區(qū)銀行評級董事徐雯超表示，過去幾年，在各類監(jiān)管支持政策的引導下，金融機構(gòu)著重布局了影響綠色生產(chǎn)的綠色低碳對公領(lǐng)域，而圍繞人民綠色生活的綠色低碳零售領(lǐng)域相對還在發(fā)展早期。

 

在中投協(xié)咨詢委綠創(chuàng)辦公室副主任郭海飛看來，綠色低碳信用卡業(yè)務有助于銀行開拓新的綠色低碳業(yè)務，未來有望成為綠色低碳領(lǐng)域新的增長點。

 

強化與消費場景融合

 

在徐雯超看來，信用卡作為零售業(yè)務快速獲客的通道與入口，可以切入并連接綠色出行、綠色消費的各個場景，打造零售領(lǐng)域綠色金融新業(yè)態(tài)。

 

“例如，個別銀行推出的綠色消費信用卡積分可有效引導并鼓勵零售客戶逐步向低碳生活模式轉(zhuǎn)變，根據(jù)零售客戶的消費行為數(shù)據(jù)分析，有效研究并拓展例如綠色車貸等其他零售類貸款，能同時增加客戶黏性。從中長期看，布局零售端綠色低碳業(yè)務有著長遠的意義。”徐雯超說。

 

上述興業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務人士也強調(diào)，未來綠色低碳信用卡業(yè)務發(fā)展需要與居民綠色消費場景進一步深度融合，以場景為切入點，將金融服務與個人消費和減排行為有效連接，提升居民參與積極性。

 

不過，徐雯超也指出，目前碳賬戶的推廣還在初期，應用場景仍在探索階段，公眾的接受度有待進一步拓展；另外，減排行為的量化計量缺乏行業(yè)統(tǒng)一標準，減排行為數(shù)據(jù)收集也可能觸及個人隱私問題。后續(xù)有待監(jiān)管方面出臺相關(guān)法規(guī)標準，包括建立全國統(tǒng)一的減排計量標準等。

 

郭海飛表示，個人碳賬戶碳資產(chǎn)的協(xié)調(diào)配合和核驗是發(fā)展綠色低碳信用卡業(yè)務的重點和難點。“個人的哪些消費算是綠色低碳消費，綠色低碳消費相應地會產(chǎn)生減污降碳環(huán)境效益，應該與個人碳賬戶的碳資產(chǎn)協(xié)調(diào)一致。其中，減污降碳環(huán)境效益的測算和核驗是最大難點。如果沒有減污降碳環(huán)境效益的測算和核驗，綠色低碳信用卡將流于形式，與普通信用卡沒什么區(qū)別。”