葉燕斐：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)動(dòng)員資金流向生物多樣性友好領(lǐng)域

 

　　首要的一點(diǎn)，銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)在董事會(huì)的層面上，要高度重視生物多樣性保護(hù)的問(wèn)題。全社會(huì)生物多樣性日益主流化，積極應(yīng)對(duì)包括生物多樣性在內(nèi)的各類(lèi)生態(tài)環(huán)境挑戰(zhàn)，應(yīng)該成為公司治理的重大議題。在規(guī)劃公司的戰(zhàn)略、愿景和目標(biāo)，以及謀劃資產(chǎn)組合、投融資方向時(shí)，都必須將生物多樣性的視角納入進(jìn)來(lái)，在整體的戰(zhàn)略架構(gòu)、業(yè)務(wù)拓展方向上，深刻考慮和衡量投融資活動(dòng)可能帶來(lái)的生物多樣性、生態(tài)環(huán)境后果，特別是不利后果。只有在董事會(huì)戰(zhàn)略和愿景層面上體現(xiàn)應(yīng)對(duì)生物多樣性和生態(tài)環(huán)境挑戰(zhàn)的決定和要求，才有可能帶動(dòng)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)、全體員工高度重視生物多樣性和其他的生態(tài)環(huán)境調(diào)整。

 

　　第二點(diǎn)，就是在高管層面，要將董事會(huì)關(guān)于積極應(yīng)對(duì)生物多樣性挑戰(zhàn)的重大議題落實(shí)下去。要有CEO或其他總監(jiān)牽頭的一些組織性架構(gòu)，因?yàn)樯锒鄻有圆恢股婕耙粋€(gè)具體業(yè)務(wù)，而可能跨很多業(yè)務(wù)條線，跨很多分支機(jī)構(gòu)。所以需要在組織層面進(jìn)行統(tǒng)籌、謀劃和協(xié)調(diào)，需要明確牽頭部門(mén)和配合部門(mén)的責(zé)任，明確具體方向上的工作內(nèi)容，要通過(guò)適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，包括會(huì)議組織的方式把責(zé)任落實(shí)下去，對(duì)發(fā)展的情況做到監(jiān)測(cè)到位、心中有數(shù)，最后明確董事會(huì)的決議得到了有效的執(zhí)行。

 

　　第三點(diǎn)，就是將有關(guān)生物多樣性和其他環(huán)境挑戰(zhàn)的要求，在組織內(nèi)部更加制度化、規(guī)范化、流程化。在這方面，需要銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)做深入細(xì)致的工作。銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要是靠政策、文件，以及內(nèi)部制度、管理流程來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。所以在這一方面，金融機(jī)構(gòu)首先要明確自己的客戶所面臨的包括生物多樣性在內(nèi)的ESG風(fēng)險(xiǎn)到底是在什么地方？

 

　　生物多樣性方面，第一個(gè)關(guān)鍵的因素就是客戶開(kāi)展生產(chǎn)活動(dòng)的地點(diǎn)，這方面必須和具體的地理位置聯(lián)系起來(lái)，這個(gè)非常重要；第二是關(guān)于行業(yè)的層面和維度。從行業(yè)以及地理兩個(gè)維度，觀察企業(yè)可能主要面臨什么生物多樣性的風(fēng)險(xiǎn)。比如建一個(gè)輸油管道，輸油管道在海底，就可能影響魚(yú)類(lèi)的生物多樣性，如果經(jīng)過(guò)沙礁，可能會(huì)影響沙礁的生物多樣性；經(jīng)過(guò)陸地則可能影響陸地的生物多樣性。哪怕是建一個(gè)風(fēng)電站，也可能會(huì)影響候鳥(niǎo)的遷徙、野生魚(yú)類(lèi)的洄游，如果是近岸可能會(huì)影響到紅樹(shù)林、海岸沙灘和濕地的生物多樣性。所以這方面，需要銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做很多深入細(xì)致的工作，把每一個(gè)客戶、每一個(gè)行業(yè)、每一個(gè)地理位置，可能面臨的生物多樣性在內(nèi)的各類(lèi)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別好，對(duì)它的嚴(yán)重程度時(shí)刻保持在心。

 

　　相應(yīng)地，要對(duì)客戶包括生物多樣性在內(nèi)的ESG表現(xiàn)建立評(píng)價(jià)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)本身的活動(dòng)對(duì)生物多樣性產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是有限的，主要還是通過(guò)客戶的活動(dòng)來(lái)產(chǎn)生影響。所以，需要高度關(guān)注和評(píng)價(jià)客戶的活動(dòng)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，和他們?cè)谶@方面的表現(xiàn)。

 

　　首先，可能要設(shè)計(jì)一些指標(biāo)。一些定性的指標(biāo)，比如客戶是否在戰(zhàn)略、公司治理、管理這幾個(gè)層面上，高度重視生物多樣性和其他環(huán)境的挑戰(zhàn)；技術(shù)上，他是否通過(guò)適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段來(lái)減少污染物排放、減少可能造成損害的活動(dòng)；能力建設(shè)上，他是否達(dá)到相應(yīng)的要求。對(duì)于定量的指標(biāo)，我們可能針對(duì)某個(gè)行業(yè)或某個(gè)具體的企業(yè)，對(duì)比該領(lǐng)域的標(biāo)桿企業(yè)，在碳排放或其他可監(jiān)測(cè)的指標(biāo)方面，實(shí)際的表現(xiàn)如何。這樣，對(duì)企業(yè)，對(duì)客戶可能帶來(lái)的包括生物多樣性在內(nèi)的環(huán)境損害和影響，做到心中有數(shù)。

 

　　在這個(gè)基礎(chǔ)上可以設(shè)立門(mén)檻或者黑名單以及負(fù)面清單制度：達(dá)不到基本門(mén)檻的，就不能進(jìn)入授權(quán)授信、被投資的名單范圍內(nèi)；達(dá)到門(mén)檻的，可能要進(jìn)行具體分析，對(duì)管理程度不同的，在貸前、貸中、貸后，或者投前、投中、投后，管理力度也有所不同。這樣才能對(duì)生物多樣性與其他環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)控制。

 

　　最后，要把這些評(píng)價(jià)與常規(guī)的信用評(píng)價(jià)更好結(jié)合起來(lái)，作為是否投資、是否增加信貸的重要依據(jù)和參考。我想這就是把金融機(jī)構(gòu)如何將積極應(yīng)對(duì)生物多樣性等環(huán)境挑戰(zhàn)的具體要求，更好地制度化、規(guī)范化、流程化。

 

　　第四點(diǎn)，要督促企業(yè)建立起與生物多樣性相關(guān)的ESG風(fēng)險(xiǎn)的申訴回應(yīng)機(jī)制。因?yàn)橛泻芏喹h(huán)境風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，可能造成當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)、當(dāng)?shù)睾腿蛐怨娼M織對(duì)建設(shè)活動(dòng)的影響產(chǎn)生一些申訴。比如建一個(gè)海上風(fēng)電場(chǎng)，可能對(duì)于保護(hù)候鳥(niǎo)的組織、附近打魚(yú)的漁民，項(xiàng)目的建設(shè)肯定會(huì)使他們的利益產(chǎn)生損失。所以，在我們選址和施工的過(guò)程當(dāng)中，我們可能經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到受影響的組織或社區(qū)居民的抱怨和呼吁，這就需要金融機(jī)構(gòu)督促客戶，建立起針對(duì)當(dāng)?shù)乩嫦嚓P(guān)者的申訴回應(yīng)機(jī)制。鼓勵(lì)他們進(jìn)行充分的、事前的、透明的溝通，盡可能地提前解決糾紛，避免在施工和投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生很大的糾紛，后者一方面會(huì)帶來(lái)實(shí)際的損失，也會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)信譽(yù)損失，甚至信用風(fēng)險(xiǎn)的損失。因此，督促客戶建立起與生物多樣性相關(guān)的ESG風(fēng)險(xiǎn)的申訴回應(yīng)機(jī)制，是一種制度性的安排。

 

　　與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)自身也要建立起申訴回應(yīng)機(jī)制，在利益相關(guān)者向企業(yè)申訴無(wú)望的情況下，他們可能會(huì)找到金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)槟闶亲畲蟮膫鶛?quán)人，有時(shí)候可能是最重要的股權(quán)投資人，哪怕是小股權(quán)，你作為機(jī)構(gòu)投資者的影響力也是不一樣的。所以，我們需要建立起自己的申訴回應(yīng)機(jī)制，使真正有申訴需求的人可以得到及時(shí)的回復(fù)，推動(dòng)企業(yè)更好滿足利益相關(guān)者的期待。這不僅是法律上的，法律上是來(lái)自國(guó)家監(jiān)管部門(mén)的要求，必須要遵守，而來(lái)自于其他社會(huì)利益相關(guān)者的期待，也是非常重要的。

 

　　第五點(diǎn)，要做好信息披露工作。信息披露是一個(gè)長(zhǎng)期的持續(xù)的工作。大趨勢(shì)方面，全球的利益相關(guān)者，對(duì)環(huán)境的關(guān)注度明顯越來(lái)越高。我們國(guó)家的現(xiàn)代化建設(shè)明確的一個(gè)特征，就是人與自然和諧共存的現(xiàn)代化。我們要建設(shè)美麗中國(guó)，要將習(xí)總書(shū)記關(guān)于生態(tài)文明的論述落實(shí)到位。那么金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)表現(xiàn)就自然會(huì)得到媒體和其他利益相關(guān)方的關(guān)注，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該自覺(jué)接受他們的監(jiān)督，實(shí)時(shí)、全面、完整地披露自己包括生物多樣性在內(nèi)的ESG方面的工作，包括戰(zhàn)略、制度、政策、流程，甚至重大的具體項(xiàng)目及其操作的方式；也包括正面的工作成果，比如產(chǎn)生了很好的減排、降碳、減污的效果，發(fā)展了多少綠色金融，這些都是我們可以去做的。

 

　　第六點(diǎn)，要開(kāi)發(fā)適當(dāng)?shù)墓ぞ?。特別是生物多樣性這個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，要借助和配合第三方，開(kāi)發(fā)一些防范生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。比如生物多樣性地圖，展示在哪些區(qū)域、哪些行業(yè)可能面臨很強(qiáng)的生物多樣性問(wèn)題。全球的生物多樣性非常復(fù)雜，除了大家熟知的東北虎、大熊貓之外，還有魚(yú)類(lèi)、鳥(niǎo)類(lèi)、甚至我們看不到的植物物種等等其他物種。特別是在一帶一路上，很多發(fā)展國(guó)家缺乏相應(yīng)的公共治理能力，法規(guī)規(guī)章也不健全，這些就需要我們積極地配合、加強(qiáng)與第三方合作，制定生物多樣性的政策工具，使我們?cè)趯?shí)際的操作過(guò)程中做到有章可循、有案可記。也可以督促客戶，更好地避免出現(xiàn)損害生物多樣性和其他生態(tài)環(huán)境的問(wèn)題。

 

　　第七點(diǎn)，加強(qiáng)能力建設(shè)。雖然金融業(yè)是一個(gè)知識(shí)密集型、資金密集型、人才密集型的行業(yè)，但我們的人員知識(shí)主要還是限于金融知識(shí)。涉及到生物多樣性、氣候變化、或其他生態(tài)環(huán)境方面的知識(shí)，不管是法律法規(guī)，包括生物多樣性框架，還是具體的生態(tài)系統(tǒng)、動(dòng)植物群落，我們都非常缺乏知識(shí)。所以我認(rèn)為全員的培訓(xùn)、意識(shí)的提高，非常關(guān)鍵，應(yīng)當(dāng)不斷地加強(qiáng)內(nèi)部職工的培訓(xùn)，包括高管層的培訓(xùn)是非常重要的。對(duì)于牽頭部門(mén)的人員，可能還需要增加到生物多樣性比較豐富的地區(qū)進(jìn)行實(shí)地考察、學(xué)習(xí)。以及，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部至少有一兩個(gè)具有長(zhǎng)期從事生物多樣性工作經(jīng)歷的專(zhuān)家，或能達(dá)到工程行業(yè)高工的水準(zhǔn)。那么在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)的時(shí)候，至少內(nèi)部能夠先征求一下高級(jí)專(zhuān)家的意見(jiàn)，看看支持這個(gè)具體的項(xiàng)目中，是否可能面臨生物多樣性的問(wèn)題。最后，就是與社會(huì)組織，包括環(huán)境公益組織等具有公信力的第三方合作，在遇到問(wèn)題之前和問(wèn)題解決的過(guò)程中，及時(shí)征求他們的意見(jiàn)，也包括征求主管部門(mén)的意見(jiàn)。避免把小風(fēng)險(xiǎn)變成大風(fēng)險(xiǎn)、把本來(lái)可以避免的風(fēng)險(xiǎn)，變成很難逆轉(zhuǎn)或需要很大代價(jià)才能消除的風(fēng)險(xiǎn)。在這些方面，我認(rèn)為能力建設(shè)是一個(gè)很重要的話題，也是需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度關(guān)注，結(jié)合自己的發(fā)展需要，去長(zhǎng)期建設(shè)的問(wèn)題。