搭場景、建生態(tài)、拓服務(wù)——商業(yè)銀行“碳”路前行

　　多家商業(yè)銀行近日在綠色金融方面有了新舉措。4月22日，中信銀行基于綠色金融體系打造的個人碳普惠平臺——“中信碳賬戶”正式上線。4月25日，民生銀行發(fā)布“民生碳e貸”產(chǎn)品。

 

　　記者從中信銀行了解到，“中信碳賬戶”已實現(xiàn)基礎(chǔ)功能應(yīng)用，主要包括碳賬戶開通、碳減排量記錄、低碳科普、碳排放計算器等功能模塊，還引入電子信用卡申請、電子賬單、線上生活繳費等特色金融場景。未來“中信碳賬戶”還將引入綠色出行、二手回收等更多場景。中信銀行副行長呂天貴表示，為助力“雙碳”目標實現(xiàn)，在集團制定的綠色低碳發(fā)展戰(zhàn)略基礎(chǔ)上，中信銀行大力推動綠色金融體系建設(shè)，探索制定綠色金融解決方案。本次發(fā)布的“中信碳賬戶”，是圍繞城市的碳普惠機制建設(shè)，由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶，讓用戶的綠色低碳行為可計量、可追溯，推動綠色低碳廣泛融入民眾生活。

 

　　據(jù)民生銀行相關(guān)負責人介紹，“民生碳e貸”產(chǎn)品體系包含四大服務(wù)場景。一是“低碳普惠”，依據(jù)碳評價數(shù)據(jù)，給予減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包，加強對普惠金融的支持。二是“降碳融鏈”，依托能源大數(shù)據(jù)提供綠色增信，賦能供應(yīng)商降碳提效，打造能源綠色供應(yīng)鏈。三是“減碳通關(guān)”，依據(jù)降碳表現(xiàn)，助力跨境中小微企業(yè)向減排要效益，提升減碳收益。四是“節(jié)碳科創(chuàng)”，針對“專精特新”企業(yè)，依據(jù)其“碳賬戶”評價結(jié)果，打造全產(chǎn)品鏈、全周期、全場景優(yōu)惠產(chǎn)品。

 

　　興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢立華認為，這些嘗試說明商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融服務(wù)“雙碳”目標的創(chuàng)新步伐在加快，綠色金融在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中呈現(xiàn)主流化的態(tài)勢。一方面，商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品不斷豐富，從企業(yè)客戶向零售客戶延伸。雖然目前的綠色金融服務(wù)以企業(yè)客戶為主，但部分銀行開始推出面向個人的綠色產(chǎn)品消費貸款、綠色低碳信用卡、個人光伏貸和基于個人碳賬戶的綠色金融服務(wù)。另一方面，綠色金融與普惠金融相互融合、相互促進，越來越多的銀行開始為中小微企業(yè)的低碳發(fā)展提供綠色普惠金融服務(wù)、綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

 

　　2021年9月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》提出，要求積極發(fā)展綠色金融，有序推進綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)。隨著相關(guān)政策逐步推出，金融機構(gòu)推出的金融產(chǎn)品也日益豐富。

 

　　除了面向個人消費者和企業(yè)的碳金融產(chǎn)品，2021年底，農(nóng)業(yè)銀行推出的“農(nóng)銀碳服”系統(tǒng)上線運行，農(nóng)業(yè)銀行成為首家與中國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算有限責任公司（以下簡稱“中碳登”）對接的國有大型商業(yè)銀行。

 

　　記者在采訪中了解到，“中碳登”對全國碳排放權(quán)的持有、變更、清繳和注銷等實施集中統(tǒng)一登記。“農(nóng)銀碳服”與“中碳登”系統(tǒng)對接，為全國碳市場會員單位碳排放權(quán)交易提供綜合資金結(jié)算服務(wù)，暢通碳市場資金周轉(zhuǎn)通道。“農(nóng)銀碳服”系統(tǒng)采用銀企直聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)銀、后臺管理“三位一體”的服務(wù)輸出模式，具有線上簽約、交易便捷、合規(guī)安全的特點，已成功簽約207戶。目前，碳市場首批入市2000余家電力行業(yè)客戶，隨著后續(xù)水泥、電解鋁等行業(yè)及機構(gòu)投資者的入市，市場成交規(guī)模和金額將進一步擴大，資金結(jié)算和清算等金融需求廣闊。

 

　　多位業(yè)內(nèi)人士向經(jīng)濟日報記者表示，無論是開設(shè)個人碳賬戶，還是提供企業(yè)碳金融服務(wù)，都有助于商業(yè)銀行對客戶工作和生活場景的滲透，捕捉客戶金融服務(wù)需求，進而驅(qū)動金融生態(tài)場景建設(shè)。與此同時，銀行主動搭建應(yīng)用場景也可為客戶提供更多種類的綠色金融業(yè)務(wù)，形成良性循環(huán)。

 

　　錢立華表示，銀行未來在“雙碳”目標的引領(lǐng)下，至少可以從兩方面嘗試：一是綠色金融產(chǎn)品服務(wù)從銀行表內(nèi)向表外延伸。除了提供項目融資、銀團貸款、能效貸款等各類綠色信貸產(chǎn)品外，還可以不斷通過非信貸的方式，為客戶提供綠色債券、綠色信托、綠色基金等方式的融資服務(wù)。二是不斷在細分領(lǐng)域開展創(chuàng)新，比如在碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)、用水權(quán)等市場開展金融創(chuàng)新服務(wù)等。