疫情對(duì)貴州省綠色金融發(fā)展的影響及對(duì)策

2020年5月，人民銀行貴陽(yáng)中心支行（以下簡(jiǎn)稱“貴陽(yáng)中支”）就貴州省綠色產(chǎn)業(yè)主體受疫情的影響和金融機(jī)構(gòu)保綠色產(chǎn)業(yè)主體的措施對(duì)轄內(nèi)15家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了快速調(diào)研。調(diào)研結(jié)果顯示，疫情對(duì)貴州省綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)一定的影響，全省金融機(jī)構(gòu)積極貫徹落實(shí)人民銀行金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的各項(xiàng)政策，幫助省內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)取得初步成效。

 

一、疫情對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響

 

疫情分別從供給和需求兩個(gè)方面影響了全省綠色產(chǎn)品市場(chǎng)的運(yùn)行。從供給端看，疫情導(dǎo)致勞動(dòng)力、原材料等要素流通速度下降，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)品滯銷、現(xiàn)金流緊張、生產(chǎn)受阻，最終導(dǎo)致產(chǎn)品供給不足和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)積累。從需求端看，疫情導(dǎo)致部分消費(fèi)者失業(yè)和收入下降，政府財(cái)政收入降低，部分實(shí)物型產(chǎn)品消費(fèi)需求由線下轉(zhuǎn)為線上，服務(wù)型產(chǎn)品消費(fèi)需求大幅降低，最終導(dǎo)致市場(chǎng)有效需求不足。

 

一是原材料和產(chǎn)成品等要素流動(dòng)受限，導(dǎo)致綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境。如中國(guó)銀行貴州省分行的客戶福愛(ài)電子（貴州）有限公司為綠色產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，企業(yè)上下游客戶分布在全國(guó)以及泰國(guó)等國(guó)外地區(qū)。部分上下游客戶尚未實(shí)現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，另有部分下游客戶回款資金短缺，間接影響該公司運(yùn)營(yíng)。

 

二是大量抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的小微企業(yè)面臨結(jié)息困難、融資成本過(guò)高、產(chǎn)品滯銷等困境。如貴陽(yáng)銀行反映，現(xiàn)有金融紓困政策對(duì)于緩收利息的寬限期是到2020年6月30日，但以目前企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的進(jìn)度和情況來(lái)看，受困企業(yè)到2020年6月30日完全恢復(fù)償債能力的難度依然較大，現(xiàn)有寬限期安排可能難以有效緩解企業(yè)償債壓力。

 

三是地方政府債務(wù)率過(guò)高影響公益類綠色項(xiàng)目建設(shè)資金及還款來(lái)源。如中國(guó)銀行遵義分行幫扶對(duì)象習(xí)水縣黔清水務(wù)有限公司的12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)污水處理廠中尚有2個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)污水處理廠因建設(shè)資金不足，未完成竣工驗(yàn)收。疫情期間，政府污水處理費(fèi)支付不及時(shí)，導(dǎo)致該公司還本付息存在困難。

 

四是綠色金融市場(chǎng)需求結(jié)構(gòu)和消費(fèi)方式正在轉(zhuǎn)變。如貴陽(yáng)農(nóng)商行表示，受疫情影響，部分客戶強(qiáng)化了綠色消費(fèi)的理念，增加了對(duì)生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品等綠色產(chǎn)品的需求，但現(xiàn)有的金融產(chǎn)品創(chuàng)新未能及時(shí)滿足綠色消費(fèi)的需求。

 

二、應(yīng)對(duì)疫情影響的措施

 

調(diào)查顯示，貴州省共計(jì)267戶綠色產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)得到了金融機(jī)構(gòu)的幫助，涉及綠色貸款余額104.1億元。分機(jī)構(gòu)看，全省幫扶工作成效最顯著的三家機(jī)構(gòu)分別是農(nóng)村信用聯(lián)社幫扶企業(yè)數(shù)量105戶，涉及金額5.2億元；農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行幫扶企業(yè)數(shù)量24戶，涉及金額13.1億元；工商銀行貴州省分行幫扶企業(yè)數(shù)量18戶，涉及金額8.8億元。分地區(qū)看，全省幫扶工作成效最突出的三個(gè)地區(qū)分別是遵義市幫扶企業(yè)數(shù)量81戶，涉及金額4.9億元；畢節(jié)市幫扶企業(yè)數(shù)量58戶，涉及金額9.5億元；黔南州幫扶企業(yè)數(shù)量48戶，涉及金額5.5億元。

 

綠色金融支持綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)做法主要有以下幾個(gè)方面：

 

一是調(diào)整還款期限和結(jié)息周期，緩解企業(yè)資金鏈緊張。國(guó)開行貴州省分行累計(jì)為6家綠色企業(yè)辦理展期和結(jié)息周期調(diào)整，涉及貸款余額38.06億元。

 

二是根據(jù)企業(yè)受困程度減免部分利息和手續(xù)費(fèi)，降低企業(yè)融資成本。農(nóng)行黔東南分行在現(xiàn)有利率執(zhí)行水平上對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)貸款主體貸款利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)綠色企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠結(jié)算費(fèi)率，針對(duì)開戶、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資及其他結(jié)算業(yè)務(wù)，在總行授權(quán)內(nèi)給予最低費(fèi)率。

 

三是降低貸款審批條件，擴(kuò)大信用貸款和質(zhì)押貸款比例。貴陽(yáng)農(nóng)商行制定出臺(tái)《關(guān)于加快推進(jìn)貴陽(yáng)市政策性信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)的通知》，為符合要求的綠色中小企業(yè)提供政策性信用貸款紓困資金。

 

四是幫助產(chǎn)品滯銷企業(yè)搭建產(chǎn)品銷售平臺(tái)。農(nóng)行六盤水分行依托金融平臺(tái)幫助綠色農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)開展展銷對(duì)接會(huì)5次，銷售金額8584元，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售（主要是該行扶貧商城）56240元農(nóng)產(chǎn)品。

 

五是通過(guò)線上金融服務(wù)提高融資效率。農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行積極通過(guò)線上產(chǎn)品創(chuàng)新，全力推廣“納稅e貸”“抵押e貸”等線上產(chǎn)品，全力滿足企業(yè)融資需求；對(duì)受疫情影響不能開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的，采取視頻錄像、復(fù)印件等方式確認(rèn)基礎(chǔ)調(diào)查資料，待疫情結(jié)束后再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)；并根據(jù)客戶需求提供上門服務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

 

六是啟動(dòng)疫情貸款應(yīng)急場(chǎng)景，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。中國(guó)銀行貴州省分行出臺(tái)《貴州省分行關(guān)于積極應(yīng)對(duì)疫情、強(qiáng)化普惠金融業(yè)務(wù)信貸支持的通知》《中行貴州省分行出臺(tái)普惠金融共抗疫情支持小微企業(yè)的十條措施》等支持政策，確保普惠綠色中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至4月末，幫助10家綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體紓困，投放金額1.17億元。

 

七是嚴(yán)格落實(shí)貴州省金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的各項(xiàng)措施，保障疫情期間中小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。如農(nóng)業(yè)銀行貴州省分行對(duì)因延遲復(fù)工導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還到期貸款的綠色小微企業(yè)客戶，系統(tǒng)將還款日順延至省政府規(guī)定的最早復(fù)工日期，期間不算作逾期貸款，不計(jì)罰息復(fù)利，不調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，不調(diào)整評(píng)級(jí)，征信報(bào)送無(wú)不良。對(duì)于還款困難但有發(fā)展前景的小微企業(yè)客戶，可提供寬限期、展期、無(wú)還本續(xù)貸等梯度措施，針對(duì)性持續(xù)提供信貸支持。